AML/KYC Policy

ВАЖНО
До регистрации, пополнения баланса, заказа или использования карты внимательно прочитайте настоящую Политику. Platika вправе идентифицировать Пользователя, проверять предоставленные сведения, происхождение средств и характер операций, применять лимиты, запрашивать дополнительные документы, задерживать или отклонять операции и прекращать обслуживание, если это необходимо для предотвращения мошенничества, отмывания денег, финансирования терроризма, обхода санкций или иного незаконного использования Сервиса.

Настоящая Политика является неотъемлемой частью Terms of Service Platika и применяется совместно с Privacy Policy, Правилами обработки персональных данных, Положением о санкциях и запрещенных юрисдикциях и иными документами, опубликованными на platika.gg. Упрощенная регистрация или ограниченный доступ без полной проверки не означают анонимное обслуживание и не создают безусловного права на выпуск карты или совершение операции.

СОДЕРЖАНИЕ
1. Общие положения и сфера действия
2. Сведения о Компании и статус Политики
3. Термины и определения
4. Цели AML/KYC-контроля
5. Риск-ориентированный подход
6. Требования к Пользователю
7. Регистрация и первичный сбор сведений
8. Уровни и объем проверки
9. Документы, удостоверяющие личность
10. Проверка лица, присутствия и биометрических признаков
11. Проверка адреса и страны проживания
12. Проверка контактов, устройства и доступа
13. Цель отношений и ожидаемый профиль использования
14. Источник средств
15. Источник благосостояния
16. Действия от собственного имени и третьи лица
17. Политически значимые лица и связанные лица
18. Санкционные проверки
19. Негативная информация и репутационный риск
20. Географический риск
21. Пополнение через СБП и платежные инструменты
22. Цифровые активы и блокчейн-анализ
23. Мониторинг операций и поведения
24. Признаки необычной и подозрительной активности
25. Усиленная проверка (EDD)
26. Упрощенные меры и ограниченный доступ
27. Текущая проверка и повторная верификация
28. Лимиты и доступность продуктов
29. Задержка, отклонение и отмена операций
30. Account Lockdown и временные ограничения
31. Отказ в регистрации и прекращение обслуживания
32. Обязанности и гарантии Пользователя
33. Конфиденциальность проверок и запрет разглашения
34. Сообщения и взаимодействие с компетентными органами
35. Хранение документов и журналов
36. Персональные данные и автоматизированная обработка
37. Ошибочные совпадения, обращения и пересмотр
38. Изменение Политики
39. Применимое право и язык
40. Контакты
Приложение 1. Базовый перечень документов и сведений
Приложение 2. Факторы риска и признаки необычной активности
Приложение 3. Особенности проверки цифровых активов
Приложение 4. Памятка Пользователю при дополнительной проверке

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ И СФЕРА ДЕЙСТВИЯ
1.1. Настоящая AML/KYC Policy / Политика идентификации пользователей и противодействия финансовым преступлениям (далее - «Политика») устанавливает правила регистрации, идентификации, проверки, мониторинга и управления риском при использовании сайта platika.gg, Telegram Mini App, личного кабинета, баланса, карт, пополнений и иных функций Platika.
1.2. Политика применяется до установления отношений с Пользователем, в течение всего периода использования Platika и после прекращения отношений в части проверок, расследований, возвратов, спорных операций, хранения данных и исполнения юридических обязанностей.
1.3. Компания применяет Политику как систему управления рисками независимо от того, является ли конкретная мера прямо обязательной для Компании или необходима для исполнения требований, применимых к соответствующей функции, операции или инфраструктуре.
1.4. Если обязательное законодательство, санкционный режим, судебный акт, требование компетентного органа или специальные условия конкретной функции устанавливают более строгие требования, применяются такие требования.
1.5. Политика не предоставляет Пользователю право требовать применения упрощенной проверки, конкретного лимита, срока рассмотрения, выпуска карты или исполнения операции.
1.6. Заголовки используются для удобства и не ограничивают содержание положений. Перечни документов, факторов риска и мер не являются исчерпывающими.

2. СВЕДЕНИЯ О КОМПАНИИ И СТАТУС ПОЛИТИКИ
2.1. Оператором Platika является Linkpay financial holdings OÜ, регистрационный код 17073552, адрес: Harju maakond, Tallinn, Kesklinna linnaosa, Vesivärava tn 50-201, 10152, Estonia (далее - «Компания», «Platika», «мы», «нас» или «наш»).
2.2. Компания предоставляет цифровой интерфейс и организует доступ к функциям Platika. Отдельные проверки, технические действия и операции могут осуществляться с использованием специализированной инфраструктуры без обязательного раскрытия Пользователю коммерческих условий и наименований ее поставщиков, если раскрытие не требуется законом.
2.3. Настоящая Политика является публичным документом для Пользователей и не заменяет внутренние правила, риск-модели, инструкции персонала, пороговые значения и процедуры взаимодействия с компетентными органами.
2.4. Внутренние критерии, алгоритмы, источники данных и конкретные основания сообщения о подозрительной деятельности являются конфиденциальными и не подлежат раскрытию в объеме, способном снизить эффективность контроля или нарушить закон.
2.5. Контакт по вопросам Политики: support@platika.gg. Telegram поддержки: @platika_help_bot.

3. ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ
3.1. «AML» - меры по предотвращению отмывания денег, финансирования терроризма, финансирования распространения оружия массового уничтожения, мошенничества, обхода санкций и иных финансовых преступлений.
3.2. «KYC» - установление личности Пользователя, проверка предоставленных сведений и оценка допустимости обслуживания.
3.3. «CDD» - стандартная комплексная проверка Пользователя и его операций.
3.4. «EDD» - усиленная комплексная проверка, применяемая при повышенном риске, недостаточности сведений или наличии специальных оснований.
3.5. «Пользователь» - физическое лицо, которое регистрируется или использует Platika.
3.6. «PEP» - политически значимое лицо, а в предусмотренном применимыми правилами объеме также член его семьи и близкое связанное лицо.
3.7. «Источник средств» - непосредственное происхождение суммы, используемой для конкретного пополнения или операции.
3.8. «Источник благосостояния» - общее экономическое происхождение имущества и накоплений Пользователя.
3.9. «Санкции» - применимые международные, европейские, национальные или иные обязательные ограничительные меры.
3.10. «Негативная информация» - достоверные сведения из законных открытых или специализированных источников о возможной связи лица с преступлением, мошенничеством, коррупцией, санкциями или иным повышенным риском.
3.11. «Подозрительная операция» - операция или совокупность действий, которые по характеру, сумме, участникам, географии, источнику средств или поведению не имеют очевидного законного смысла либо указывают на возможное нарушение.
3.12. «Account Lockdown» - временное полное или частичное ограничение Учетной записи, баланса, карт, пополнений, возвратов или операций для проверки, защиты или соблюдения требований.
3.13. «Учетная запись» и иные термины, не определенные Политикой, используются в значении Terms of Service Platika.

4. ЦЕЛИ AML/KYC-КОНТРОЛЯ
4.1. Установление реальной личности Пользователя и предотвращение использования чужих, поддельных, утраченных или незаконно полученных документов.
4.2. Подтверждение того, что Пользователь действует от собственного имени и использует собственные средства и платежные инструменты.
4.3. Выявление санкционных лиц, PEP, лиц повышенного риска и операций, связанных с запрещенными юрисдикциями или деятельностью.
4.4. Понимание цели использования Platika, предполагаемого характера операций и соответствия фактической активности заявленному профилю.
4.5. Предотвращение отмывания денег, финансирования терроризма, мошенничества, кражи платежных данных, незаконного обналичивания, фиктивного оборота и обхода лимитов.
4.6. Защита Пользователей, Компании, инфраструктуры и добросовестных третьих лиц от финансового и репутационного ущерба.
4.7. Выполнение применимых требований законодательства, санкционных режимов, судебных актов и законных запросов компетентных органов.

5. РИСК-ОРИЕНТИРОВАННЫЙ ПОДХОД
5.1. Объем и интенсивность проверки определяются уровнем риска, а не только суммой одной операции.
5.2. При оценке риска могут учитываться личность, возраст, гражданство, место рождения, проживание, география доступа, профессия, источник средств, устройство, способ пополнения, тип карты, продавцы, сумма, частота, поведение и связанные лица.
5.3. Риск оценивается как при регистрации, так и непрерывно. Ранее одобренная Учетная запись может быть повторно проверена или ограничена при появлении новой информации.
5.4. Компания вправе использовать автоматизированную оценку, правила, сценарии, скоринг и ручной анализ. Один фактор риска сам по себе не всегда означает нарушение, но может быть достаточным для запроса сведений или временного ограничения.
5.5. Пользователи со сходными формальными данными могут получить разные результаты в зависимости от совокупности факторов и качества подтверждений.
5.6. Компания вправе отказаться от отношений, если риск невозможно разумно понять, проверить или снизить до приемлемого уровня.

6. ТРЕБОВАНИЯ К ПОЛЬЗОВАТЕЛЮ
6.1. Пользователь должен быть физическим лицом не младше 18 лет, обладать полной дееспособностью и иметь право использовать Platika по законодательству своего места жительства.
6.2. Пользователь обязан действовать лично, от собственного имени и в собственных законных интересах.
6.3. Пользователь не вправе регистрироваться, проходить проверку, пополнять баланс или использовать карту для скрытого третьего лица.
6.4. Пользователь обязан предоставлять достоверные, полные, непротиворечивые и актуальные сведения и документы.
6.5. Пользователь обязан использовать принадлежащие ему контактные данные, устройства, платежные инструменты и цифровые активы законного происхождения.
6.6. Пользователь не вправе создавать несколько Учетных записей, изменять документы, скрывать реквизиты, использовать deepfake, фотографию экрана, запись другого лица или иное средство обхода проверки.
6.7. Пользователь обязан своевременно отвечать на запросы и уведомлять об изменении имени, документа, гражданства, адреса, налогового резидентства, номера телефона и иных существенных сведений.

7. РЕГИСТРАЦИЯ И ПЕРВИЧНЫЙ СБОР СВЕДЕНИЙ
7.1. При регистрации Компания может запросить имя, фамилию, дату рождения, гражданство, страну проживания, адрес, номер телефона, электронную почту, Telegram ID и язык.
7.2. Могут быть запрошены цель использования Platika, ожидаемый месячный оборот, тип предполагаемых покупок, источник средств, занятость и иные сведения, необходимые для первоначальной оценки.
7.3. Компания вправе проверить номер телефона, электронную почту, Telegram-аккаунт, устройство, IP-адрес, местоположение и связь с ранее созданными Учетными записями.
7.4. Регистрация завершается только после выполнения обязательных шагов, отображенных в интерфейсе. Создание профиля не означает завершение KYC и не гарантирует доступ к продуктам.
7.5. Если данные не совпадают, имеют признаки фиктивности или относятся к другому лицу, Компания вправе остановить регистрацию без предоставления возможности немедленной повторной попытки.
7.6. Компания вправе сохранить минимальные сведения о неуспешной или отклоненной регистрации для предотвращения повторного злоупотребления и исполнения закона.

8. УРОВНИ И ОБЪЕМ ПРОВЕРКИ
8.1. В зависимости от продукта и риска могут применяться регистрационная проверка, базовая идентификация, полная KYC-проверка и EDD.
8.2. Регистрационная проверка может включать подтверждение контактов, устройства, возраста и базовых анкетных сведений.
8.3. Базовая идентификация может включать документ, фотографию или проверку лица, гражданство, адрес, цель использования и ожидаемые операции.
8.4. Полная KYC-проверка может дополнительно включать подтверждение адреса, налогового резидентства, занятости, источника средств, источника благосостояния и принадлежности платежного инструмента.
8.5. EDD может включать дополнительные документы, видеособеседование, подтверждение отдельных операций, более глубокий анализ связей, санкций, PEP, негативной информации и происхождения цифровых активов.
8.6. Компания вправе изменить уровень проверки до или после выпуска карты, если изменились лимиты, продукт, риск, законодательство или характер активности.
8.7. Предоставление полного комплекта документов не гарантирует одобрение; Компания оценивает достоверность, достаточность и совокупный риск.

9. ДОКУМЕНТЫ, УДОСТОВЕРЯЮЩИЕ ЛИЧНОСТЬ
9.1. Компания может принимать паспорт, национальную ID-карту, вид на жительство, водительское удостоверение либо иной официальный документ, если он допустим для соответствующей проверки.
9.2. Документ должен быть действительным, принадлежать Пользователю, содержать фотографию и достаточные идентификационные данные и быть пригодным для проверки подлинности.
9.3. Изображение должно содержать документ полностью, без закрытых углов, бликов, обрезки, водяных знаков, графического редактирования и посторонних предметов.
9.4. Компания вправе запросить лицевую и обратную стороны, страницы с регистрацией или визой, машиносчитываемую зону и иные части документа.
9.5. Не принимаются просроченные, поврежденные, нечитаемые, измененные, поддельные, заявленные утраченными или не поддающиеся надежной проверке документы.
9.6. При сомнении Компания вправе запросить второй документ, нотариальную или иную допустимую копию, видеопроверку либо подтверждение у законного источника.
9.7. Пользователь не должен скрывать сведения, если их предоставление необходимо для проверки; Компания ограничивает использование полученных данных целями, указанными в Privacy Policy.

10. ПРОВЕРКА ЛИЦА, ПРИСУТСТВИЯ И БИОМЕТРИЧЕСКИХ ПРИЗНАКОВ
10.1. Для подтверждения личности Пользователю может быть предложено сделать фотографию, короткое видео, выполнить движение, произнести фразу или пройти видеосвязь.
10.2. Проверка используется для подтверждения присутствия живого человека, совпадения с документом и отсутствия признаков подмены, маски, deepfake, экрана или заранее подготовленной записи.
10.3. Пользователь обязан проходить проверку самостоятельно, при достаточном освещении, без закрывающих лицо предметов и без помощи другого лица.
10.4. Если изображение лица преобразуется в биометрический шаблон для однозначной идентификации, обработка осуществляется на применимом специальном правовом основании и с дополнительными мерами защиты.
10.5. Компания вправе запросить повторную проверку при восстановлении доступа, смене устройства, подозрении на передачу Учетной записи или существенном риске.
10.6. Неуспешная автоматическая проверка не всегда означает окончательный отказ; Компания вправе направить случай на ручной пересмотр или запросить иной способ подтверждения.
10.7. Использование изображения или видео другого лица является существенным нарушением и может привести к немедленному прекращению обслуживания.

11. ПРОВЕРКА АДРЕСА И СТРАНЫ ПРОЖИВАНИЯ
11.1. Компания вправе запросить адрес фактического и постоянного проживания, страну налогового резидентства и документальное подтверждение.
11.2. В качестве подтверждения могут приниматься банковская выписка, счет за коммунальные услуги, налоговый документ, справка государственного органа, договор аренды с подтверждением оплаты или иной надежный документ.
11.3. Документ должен содержать имя, полный адрес, дату и наименование выдавшей организации и обычно быть выдан не ранее чем за три месяца до предоставления, если иной срок не указан.
11.4. Компания вправе сопоставлять адрес с IP-адресом, устройством, номером телефона, платежным инструментом, часовым поясом и иными законными признаками.
11.5. Несовпадение не всегда означает нарушение, но Пользователь обязан разумно объяснить поездку, переезд, временное проживание, VPN или иной фактор.
11.6. Использование фиктивного адреса, адреса массовой регистрации, чужого подтверждения или сокрытие запрещенной территории может привести к отказу и Account Lockdown.

12. ПРОВЕРКА КОНТАКТОВ, УСТРОЙСТВА И ДОСТУПА
12.1. Компания вправе подтверждать номер телефона и электронную почту одноразовым кодом, ссылкой или иным безопасным способом.
12.2. Могут анализироваться устройство, операционная система, браузер, IP-адрес, примерное местоположение, язык, часовой пояс, эмулятор, root/jailbreak, proxy/VPN и признаки автоматизации.
12.3. Одно устройство, номер, платежный инструмент или адрес, связанные с несколькими Пользователями, могут стать основанием дополнительной проверки.
12.4. Компания вправе ограничить вход с устройства, связанного с мошенничеством, вредоносным программным обеспечением, массовыми регистрациями или ранее закрытой Учетной записью.
12.5. Пользователь обязан обеспечить контроль над контактами и устройством. Потеря доступа может потребовать полной повторной идентификации и не гарантирует восстановление.
12.6. Компания не раскрывает точные параметры device fingerprinting и антифродовой модели, если раскрытие позволит обойти защиту.

13. ЦЕЛЬ ОТНОШЕНИЙ И ОЖИДАЕМЫЙ ПРОФИЛЬ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ
13.1. Пользователь может быть обязан указать, для каких законных сценариев он планирует использовать карты: игры, подписки, путешествия, цифровые сервисы или онлайн-покупки.
13.2. Компания вправе запросить ожидаемый месячный оборот, средний размер операции, предполагаемые страны и категории продавцов и способ пополнения.
13.3. Фактическая активность сравнивается с заявленным профилем. Существенное несоответствие может потребовать объяснения и EDD.
13.4. Пользователь обязан сообщить, если цель использования или предполагаемый объем существенно изменились.
13.5. Формальное описание цели не заменяет фактический анализ. Компания вправе оценивать экономический смысл каждой операции и совокупности действий.
13.6. Platika предназначена для личных B2C-сценариев. Использование для бизнеса, приема платежей, деятельности посредника или управления средствами третьих лиц запрещено без отдельного письменного разрешения.

14. ИСТОЧНИК СРЕДСТВ
14.1. Компания вправе запросить происхождение средств, используемых для конкретного пополнения, серии пополнений или операции.
14.2. Допустимыми источниками могут быть заработная плата, предпринимательский доход, личные накопления, продажа имущества, инвестиционный доход, наследство, дарение или иной законный источник.
14.3. Подтверждением могут служить банковская выписка, расчетный лист, налоговая декларация, договор, акт продажи, документ о наследстве, история приобретения цифровых активов или иной надежный материал.
14.4. Документы должны позволять связать источник с Пользователем, суммой, датой и конкретным платежным инструментом или кошельком.
14.5. Простого заявления Пользователя может быть недостаточно, если сумма, частота, география или риск требуют документального подтверждения.
14.6. Компания вправе не принимать наличные объяснения, скриншоты без первичного источника, неподтвержденные переводы третьих лиц или документы с противоречиями.
14.7. До подтверждения Компания вправе задержать зачисление, ограничить баланс или вернуть средства допустимым способом.

15. ИСТОЧНИК БЛАГОСОСТОЯНИЯ
15.1. При повышенном риске, значительном объеме, PEP-статусе или необычной активности Компания вправе запросить общее происхождение имущества и накоплений Пользователя.
15.2. Могут запрашиваться сведения о занятости, должности, бизнесе, долях в компаниях, инвестициях, недвижимости, наследстве и иных существенных активах.
15.3. Источник благосостояния должен быть правдоподобным и соразмерным профилю операций. Компания вправе запросить подтверждение нескольких компонентов.
15.4. Проверка не означает оценку налоговой оптимальности или предоставление Пользователю юридической консультации.
15.5. Отказ или невозможность разумно подтвердить источник благосостояния может привести к ограничению продукта, понижению лимита или прекращению отношений.

16. ДЕЙСТВИЯ ОТ СОБСТВЕННОГО ИМЕНИ И ТРЕТЬИ ЛИЦА
16.1. Пользователь подтверждает, что является фактическим владельцем Учетной записи, карт, средств и цифровых активов, используемых в Platika.
16.2. Пользователь не вправе получать указания от скрытого третьего лица, передавать ему реквизиты или использовать Platika как номинальный владелец, агент, обменник или платежный посредник.
16.3. Пополнение от супруга, родственника, работодателя или иного лица не считается автоматически разрешенным и может быть возвращено или проверено.
16.4. Компания вправе запросить данные плательщика, характер отношений, основание платежа и подтверждение того, что операция не направлена на обход проверки.
16.5. Если Компания не может установить реального владельца средств или контролирующее лицо, обслуживание не предоставляется.
16.6. Передача Учетной записи или карты третьему лицу является основанием для немедленного Account Lockdown и повторной проверки.

17. ПОЛИТИЧЕСКИ ЗНАЧИМЫЕ ЛИЦА И СВЯЗАННЫЕ ЛИЦА
17.1. Компания вправе проверять, является ли Пользователь PEP, членом семьи PEP или близким связанным лицом в применимом объеме.
17.2. Пользователь обязан добросовестно раскрыть такой статус и сообщить о его возникновении или изменении.
17.3. PEP-статус не означает автоматический отказ, но является фактором повышенного риска и может потребовать EDD, подтверждения источника средств и благосостояния и дополнительного одобрения.
17.4. Компания вправе запросить должность, период полномочий, страну, государственный орган, сведения о связанных лицах и деловых интересах.
17.5. Усиленные меры могут продолжаться разумный период после прекращения публичной функции с учетом сохраняющегося риска.
17.6. Сокрытие PEP-статуса, ложный ответ или противоречие надежному источнику является самостоятельным основанием для отказа.

18. САНКЦИОННЫЕ ПРОВЕРКИ
18.1. Компания проверяет Пользователей, связанные лица, операции, продавцов, банки, кошельки и иные релевантные данные по применимым санкционным перечням и ограничениям.
18.2. Проверка может проводиться при регистрации, перед операцией, периодически и при обновлении санкционных списков.
18.3. Компания не обслуживает лицо и не исполняет операцию, если это запрещено применимой санкцией, замораживанием активов, запретом предоставления средств или экономических ресурсов либо иным обязательным ограничением.
18.4. Компания вправе проверять владение и контроль, действия от имени санкционного лица, использование посредников, подставных лиц, альтернативных написаний имени и иные признаки обхода.
18.5. Потенциальное совпадение может привести к временной блокировке до ручной проверки. Пользователь обязан предоставить сведения для исключения ложного совпадения.
18.6. Компания вправе не сообщать подробности санкционной проверки или правовое основание до момента, когда такое раскрытие разрешено и не препятствует исполнению требований.
18.7. Дополнительные правила содержатся в Положении о санкционных и комплаенс-ограничениях Platika.

19. НЕГАТИВНАЯ ИНФОРМАЦИЯ И РЕПУТАЦИОННЫЙ РИСК
19.1. Компания вправе использовать законные открытые и специализированные источники для выявления достоверной негативной информации.
19.2. Могут учитываться сведения о мошенничестве, коррупции, организованной преступности, киберпреступлениях, санкциях, отмывании денег, финансировании терроризма и иных серьезных нарушениях.
19.3. Неподтвержденный слух, однофамилец или устаревшая публикация не должны автоматически считаться доказанным фактом; Компания оценивает надежность, актуальность и совпадение идентификаторов.
19.4. Пользователь вправе предоставить объяснение или документы, если раскрытие такой возможности не запрещено и не препятствует расследованию.
19.5. Даже при отсутствии обвинительного приговора Компания вправе отказаться от обслуживания, если совокупный риск обоснованно признан неприемлемым и такой отказ допускается законом.

20. ГЕОГРАФИЧЕСКИЙ РИСК
20.1. Компания оценивает риск страны гражданства, рождения, проживания, фактического доступа, платежного инструмента, банка, продавца и происхождения цифрового актива.
20.2. Повышенный риск может быть связан с санкциями, вооруженным конфликтом, недостатками AML-системы, высоким уровнем коррупции, мошенничества, терроризма или невозможностью надежно проверить документы.
20.3. Гражданство само по себе не всегда означает запрет; решение может зависеть от проживания, источника средств, санкционного статуса и иных обстоятельств.
20.4. Компания вправе запрещать отдельные страны и территории, устанавливать дополнительные документы, пониженные лимиты и ограничения продуктов.
20.5. Пользователь обязан раскрывать фактическое местонахождение и не использовать VPN, proxy, удаленное устройство или фиктивный адрес для обхода ограничения.
20.6. Актуальные базовые ограничения установлены Положением о запрещенных юрисдикциях и категориях пользователей.

21. ПОПОЛНЕНИЕ ЧЕРЕЗ СБП И ПЛАТЕЖНЫЕ ИНСТРУМЕНТЫ
21.1. Пользователь должен использовать собственный платежный инструмент и средства законного происхождения.
21.2. Компания вправе сопоставлять имя, номер телефона, банк, маскированные реквизиты, сумму, время, чек и иные сведения с данными Учетной записи.
21.3. Пополнение от третьего лица, множественных плательщиков, разных банков или инструментов может быть задержано, отклонено или направлено на EDD.
21.4. Компания вправе запросить банковскую выписку, чек из официального приложения, подтверждение владения счетом, назначение и источник платежа.
21.5. Скриншот сам по себе может быть недостаточен и проверяется на признаки редактирования и соответствие системным данным.
21.6. Возврат по результатам проверки может быть произведен только допустимым способом и, как правило, на первоначальный источник после подтверждения принадлежности.
21.7. Дробление пополнений, круговые переводы, искусственный оборот и использование Platika для приема средств третьих лиц запрещены.

22. ЦИФРОВЫЕ АКТИВЫ И БЛОКЧЕЙН-АНАЛИЗ
22.1. Компания вправе анализировать адрес отправителя, историю транзакций, происхождение активов, связанные адреса, сервисы и риск-метки.
22.2. Повышенный риск могут создавать санкционные адреса, миксеры и тумблеры, даркнет-маркеты, вымогательство, взломы, украденные средства, мошеннические проекты, незаконные азартные сервисы и иные запрещенные источники.
22.3. Компания вправе запросить подтверждение владения кошельком, скриншот и выгрузку истории, чек покупки, выписку с биржи, договор или иное доказательство происхождения.
22.4. Публичная запись блокчейна не подтверждает, что адрес принадлежит Пользователю, и может потребовать отдельной проверки контроля над кошельком.
22.5. Косвенная связь с риск-источником оценивается с учетом расстояния, суммы, времени, типа сервиса и иных факторов; автоматическая метка может быть направлена на ручной пересмотр.
22.6. Компания вправе задержать зачисление до необходимого количества подтверждений сети и завершения AML-анализа.
22.7. Активы, которые невозможно безопасно зачислить или вернуть, обрабатываются в соответствии с законом, технической возможностью и результатом проверки; Компания не гарантирует их немедленную доступность.

23. МОНИТОРИНГ ОПЕРАЦИЙ И ПОВЕДЕНИЯ
23.1. Компания вправе проводить автоматический и ручной мониторинг регистраций, входов, пополнений, карточных операций, возвратов, chargeback, declines, изменений данных и обращений в поддержку.
23.2. Анализ может охватывать одну операцию, последовательность операций, связанные Учетные записи, устройства, платежные инструменты, кошельки и продавцов.
23.3. Компания сопоставляет фактическую активность с профилем, источником средств, заявленной целью, лимитами и историей Пользователя.
23.4. Может анализироваться попытка операции, даже если она была отклонена, отменена или не привела к списанию.
23.5. Для предотвращения злоупотреблений могут применяться динамические лимиты, дополнительные подтверждения, задержка и ручная проверка.
23.6. Компания вправе обновлять сценарии мониторинга без изменения Политики и без раскрытия точных порогов Пользователю.

24. ПРИЗНАКИ НЕОБЫЧНОЙ И ПОДОЗРИТЕЛЬНОЙ АКТИВНОСТИ
24.1. Отсутствие понятной личной цели, несоответствие профилю, частые пополнения и быстрые расходы, необычно крупная сумма или резкое изменение активности.
24.2. Пополнения от множества лиц, использование нескольких устройств и Учетных записей, общие реквизиты, массовые регистрации или повторная регистрация после закрытия.
24.3. Дробление операций для обхода лимитов, последовательные операции на близкие суммы, круговое движение средств или искусственное создание оборота.
24.4. Большое количество declines, попытки разных реквизитов, подозрительные MCC, фиктивные продавцы, cash-like операции или самоплатежи.
24.5. Частые возвраты, chargeback, спорные операции, несоответствие товара и платежа, предоставление противоречивых или поддельных доказательств.
24.6. Связь с санкционным лицом, запрещенной территорией, миксером, взломом, мошенничеством, вымогательством или иным высокорисковым источником.
24.7. Отказ отвечать, давление на поддержку, просьба обойти проверку, предложение вознаграждения, угрозы или попытка узнать внутренние критерии.
24.8. Перечень не является исчерпывающим; законная операция также может быть проверена при наличии объективного риска.

25. УСИЛЕННАЯ ПРОВЕРКА (EDD)
25.1. EDD применяется при повышенном географическом, санкционном, PEP, транзакционном, документальном, технологическом или репутационном риске.
25.2. Компания вправе запросить дополнительные документы, второй документ личности, видеоинтервью, подтверждение адреса, занятости, источника средств и благосостояния.
25.3. Могут быть проверены конкретные контрагенты, продавцы, банки, кошельки, договоры, налоговые документы, история приобретения цифровых активов и экономический смысл операции.
25.4. Компания вправе понизить лимит, ограничить категории продавцов, способы пополнения или иные функции до завершения EDD.
25.5. EDD не имеет гарантированного срока. Пользователь обязан отвечать в установленный запросом срок; сложность и внешние подтверждения могут увеличить рассмотрение.
25.6. Если документы не устраняют риск или не могут быть надежно проверены, Компания вправе отказать независимо от их формальной полноты.
25.7. EDD может повторяться при каждой существенной операции или изменении обстоятельств.

26. УПРОЩЕННЫЕ МЕРЫ И ОГРАНИЧЕННЫЙ ДОСТУП
26.1. При низком риске Компания может применить упрощенный онбординг, запросить меньший объем сведений или предоставить ограниченный функционал.
26.2. Упрощенные меры не означают отсутствие идентификации, мониторинга, санкционной проверки или права запросить полный KYC.
26.3. Ориентировочный лимит отдельных продуктов без полной проверки может составлять до суммы, указанной в интерфейсе, но фактический лимит может быть ниже.
26.4. Компания вправе прекратить упрощенный режим в любое время при изменении риска, законодательства, продукта или поведения Пользователя.
26.5. Пользователь не вправе требовать упрощенную проверку на основании того, что она была доступна другому лицу или ранее применялась к нему.
26.6. Попытка сохранить упрощенный режим путем дробления операций или использования нескольких Учетных записей является существенным нарушением.

27. ТЕКУЩАЯ ПРОВЕРКА И ПОВТОРНАЯ ВЕРИФИКАЦИЯ
27.1. Компания поддерживает сведения в актуальном состоянии и вправе периодически запрашивать подтверждение данных.
27.2. Повторная верификация может проводиться при истечении документа, смене имени, адреса, гражданства, телефона, устройства, страны, налогового резидентства или источника средств.
27.3. Повторная проверка также применяется при необычной активности, запросе увеличения лимита, восстановлении доступа, возврате значительной суммы или санкционном совпадении.
27.4. Пользователь обязан предоставить обновленные сведения в срок, указанный в запросе. До этого функции могут быть ограничены.
27.5. Компания вправе аннулировать прежний статус верификации, если данные стали недостоверными, устарели или были получены путем обмана.
27.6. Закрытие или заморозка карты не освобождает от повторной проверки, необходимой для возврата, спора или закрытия Учетной записи.

28. ЛИМИТЫ И ДОСТУПНОСТЬ ПРОДУКТОВ
28.1. Лимиты определяются продуктом, уровнем KYC, страной, способом пополнения, историей, риском и технической доступностью.
28.2. Компания вправе устанавливать лимиты на сумму, количество, период, баланс, продавца, MCC, страну, цифровой актив и иные параметры.
28.3. Лимит, отображенный в интерфейсе, является максимальным техническим пределом и не гарантирует одобрение каждой операции.
28.4. Для повышенных лимитов, отдельных функций, операций или случаев повышенного риска может требоваться полный KYC или EDD.
28.5. Компания вправе понизить лимит или отключить функцию без предварительного уведомления при риске, требовании закона или необходимости предотвратить ущерб.
28.6. Изменение лимита не отменяет ранее возникшую задолженность, ожидающую операцию, возврат или chargeback.

29. ЗАДЕРЖКА, ОТКЛОНЕНИЕ И ОТМЕНА ОПЕРАЦИЙ
29.1. Компания вправе задержать, отклонить или не завершить пополнение, выпуск карты, платеж, возврат или иную операцию при недостаточности сведений, риске, санкции, технической ошибке или требовании закона.
29.2. Проверка может начаться до или после получения средств и продолжаться независимо от того, отображалась ли операция как ожидающая.
29.3. Компания вправе запросить чек, выписку, договор, объяснение назначения, подтверждение продавца, владения кошельком или иной материал.
29.4. Если операция не может быть принята, Компания определяет допустимый способ возврата с учетом принадлежности источника, комиссии, технической возможности и правовых ограничений.
29.5. Возврат не производится третьему лицу только по указанию Пользователя, если принадлежность и законность такого направления не подтверждены.
29.6. Компания не отвечает за изменение курса, потерю скидки, бронирования или иной косвенный результат законной проверки в пределах, разрешенных обязательным правом.
29.7. Пользователь не вправе инициировать chargeback только из-за проведения законной проверки, если услуга или операция были надлежащим образом исполнены.

30. ACCOUNT LOCKDOWN И ВРЕМЕННЫЕ ОГРАНИЧЕНИЯ
30.1. Account Lockdown может применяться при подозрении на компрометацию, передачу Учетной записи, мошенничество, санкционный риск, ложные документы, необычную активность, запрос органа или существенное нарушение.
30.2. Ограничение может включать вход, просмотр реквизитов, выпуск и использование карт, пополнения, возвраты, изменение данных и закрытие Учетной записи.
30.3. Компания вправе применить ограничение без предварительного уведомления, если уведомление запрещено, создает риск вывода средств, уничтожения доказательств или обхода контроля.
30.4. Если это допустимо, Пользователю сообщаются общая причина и перечень необходимых действий без раскрытия внутренней логики и конфиденциальной информации.
30.5. Ограничение снимается после устранения основания, либо отношения прекращаются, если риск остается неприемлемым или обслуживание запрещено.
30.6. Попытка создать новую Учетную запись, изменить устройство или использовать другое лицо во время Account Lockdown является обходом и может повлечь ограничения всех связанных профилей.
30.7. Компания вправе сохранить ограничение на период, необходимый для исполнения запроса компетентного органа или обязательного режима замораживания.

31. ОТКАЗ В РЕГИСТРАЦИИ И ПРЕКРАЩЕНИЕ ОБСЛУЖИВАНИЯ
31.1. Компания вправе отказать, если личность не установлена, документы недостоверны, риск неприемлем, источник средств не подтвержден, лицо связано с запретом или Пользователь не сотрудничает.
31.2. Отказ возможен также при множественных Учетных записях, использовании третьим лицом, поддельных материалах, мошенническом chargeback, угрозах персоналу или попытке обхода контроля.
31.3. Компания вправе не раскрывать подробную причину, если раскрытие запрещено законом, нарушает конфиденциальность, безопасность или может способствовать обходу AML-контроля.
31.4. При прекращении отношений Компания обрабатывает остаток, ожидающие операции, возвраты и задолженность в соответствии с Terms of Service и применимыми ограничениями.
31.5. Прекращение не препятствует хранению данных, расследованию, сообщению компетентному органу, взысканию задолженности и защите прав.
31.6. Пользователь, которому отказано за риск или нарушение, не вправе повторно регистрироваться без письменного разрешения.

32. ОБЯЗАННОСТИ И ГАРАНТИИ ПОЛЬЗОВАТЕЛЯ
32.1. Пользователь обязан соблюдать настоящую Политику, Terms of Service, инструкции интерфейса и применимое законодательство.
32.2. Пользователь гарантирует подлинность документов, законность средств и право использовать платежный инструмент и кошелек.
32.3. Пользователь обязан отвечать лично, не передавать инструкции третьему лицу и не привлекать посредника для обхода KYC.
32.4. Пользователь обязан предоставить перевод документа, дополнительную страницу, оригинальный файл или иной формат, если это разумно необходимо для проверки.
32.5. Пользователь не вправе подделывать чеки, скриншоты, выписки, адреса, идентификаторы блокчейна, переписку или подтверждения продавца.
32.6. Пользователь обязан немедленно сообщить о компрометации, чужой операции, ошибочно зачисленных средствах или использовании его документов другим лицом.
32.7. Расходы и убытки, вызванные умышленным мошенничеством, ложными документами или существенным нарушением Пользователя, возмещаются в допустимом законом объеме.

33. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ ПРОВЕРОК И ЗАПРЕТ РАЗГЛАШЕНИЯ
33.1. Компания не обязана раскрывать риск-баллы, пороги, сценарии, источники, внутренние заключения, содержание сообщений и инструкции компетентных органов.
33.2. Пользователю может быть запрещено сообщать третьим лицам сведения о проверке, если такое сообщение способно помешать расследованию или исполнению закона.
33.3. Сотрудники и привлеченные лица получают доступ к материалам проверки только в объеме служебной необходимости и при применимых обязанностях конфиденциальности.
33.4. Компания вправе ограничить содержание ответа поддержкой до формулировки «операция находится на проверке» или иной общей информации.
33.5. Отсутствие подробного объяснения не означает, что ограничение применено без основания; Пользователь сохраняет право обратиться в порядке раздела 37 в пределах доступной информации.

34. СООБЩЕНИЯ И ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ С КОМПЕТЕНТНЫМИ ОРГАНАМИ
34.1. Компания вправе и, когда это требуется, обязана предоставлять компетентным органам сведения о Пользователе, документах, операциях, кошельках, устройствах и результатах проверки.
34.2. Компания вправе направлять сообщения о подозрительной деятельности, санкционном совпадении, мошенничестве или ином обстоятельстве в порядке, предусмотренном применимыми требованиями.
34.3. Пользователь может не уведомляться о направлении, содержании, получателе или результате такого сообщения, если уведомление запрещено или ограничено.
34.4. Компания вправе исполнять требование о замораживании, запрете операции, предоставлении данных, сохранении доказательств или иной законной мере.
34.5. Компания не оценивает обоснованность обязательного требования за пределами разумной проверки его подлинности и компетенции отправителя.
34.6. Если требование отменено или основание отпало, Компания принимает разумные меры для восстановления доступных функций с учетом остальных рисков.

35. ХРАНЕНИЕ ДОКУМЕНТОВ И ЖУРНАЛОВ
35.1. KYC-анкеты, документы, результаты проверок, сведения об операциях, переписка и журналы хранятся в течение срока, требуемого применимым законодательством и необходимого для защиты прав.
35.2. Базовый срок AML/KYC-хранения обычно составляет не менее пяти лет после прекращения отношений или соответствующей разовой операции, если иной срок не обязателен.
35.3. Бухгалтерские, налоговые и транзакционные сведения могут храниться не менее семи лет либо иной установленный срок.
35.4. Данные могут храниться дольше при расследовании, судебном споре, санкционном замораживании, неисполненной задолженности или требовании органа.
35.5. Компания вправе хранить минимальные данные об отказе, блокировке и злоупотреблении для предотвращения повторной регистрации и защиты Сервиса.
35.6. Удаление Учетной записи не означает немедленное удаление данных, обязательных для хранения. После истечения срока данные удаляются, обезличиваются или изолируются в соответствии с внутренними процедурами.

36. ПЕРСОНАЛЬНЫЕ ДАННЫЕ И АВТОМАТИЗИРОВАННАЯ ОБРАБОТКА
36.1. При AML/KYC обрабатываются идентификационные, контактные, документальные, биометрические, финансовые, транзакционные, санкционные, технические и иные необходимые данные.
36.2. Обработка регулируется Privacy Policy и Правилами обработки персональных данных Platika.
36.3. Компания вправе использовать автоматизированную проверку документов, лица, санкций, устройства, блокчейна и операций, а также профилирование риска.
36.4. Автоматизированный результат может привести к дополнительной проверке, временному ограничению или передаче на ручной пересмотр.
36.5. В случаях, когда применимое право предоставляет такое право, Пользователь может запросить человеческий пересмотр решения, основанного исключительно на автоматизированной обработке и создающего существенные последствия.
36.6. Пользователь не вправе требовать удаления данных, если их хранение необходимо для AML, санкций, расследования, бухгалтерского учета, спора или иной юридической обязанности.

37. ОШИБОЧНЫЕ СОВПАДЕНИЯ, ОБРАЩЕНИЯ И ПЕРЕСМОТР
37.1. Пользователь вправе сообщить об ошибке в имени, документе, санкционном совпадении, PEP-статусе, адресе, блокчейн-метке или иной информации на support@platika.gg.
37.2. Обращение должно содержать идентификатор Учетной записи, описание ошибки и доступные подтверждения. Не следует направлять полный документ через Telegram без отдельного запроса.
37.3. Компания вправе запросить подтверждение личности и дополнительные материалы до раскрытия сведений или изменения результата.
37.4. Пересмотр не гарантирует отмену ограничения и не приостанавливает обязательную блокировку, санкцию или требование органа.
37.5. Компания исправляет подтвержденные неточные данные и, когда это допустимо, сообщает общий результат рассмотрения.
37.6. Повторные обращения без новых обстоятельств, злоупотребление каналом поддержки или давление на сотрудника не обязывают проводить новую проверку.

38. ИЗМЕНЕНИЕ ПОЛИТИКИ
38.1. Компания вправе изменять Политику при изменении законодательства, санкций, продуктов, инфраструктуры, рисков, методов мошенничества или внутренних процедур.
38.2. Актуальная версия публикуется на platika.gg с указанием даты редакции.
38.3. Изменения, необходимые для закона, безопасности, санкций или предотвращения злоупотребления, могут вступить в силу немедленно.
38.4. О существенных изменениях, влияющих на обычный порядок проверки Пользователя, Компания может уведомить через сайт, Telegram Mini App или email.
38.5. Продолжение использования после вступления новой редакции в силу означает обязанность соблюдать ее; если Пользователь не согласен, он должен прекратить использование и запросить закрытие Учетной записи с учетом незавершенных проверок и обязательств.

39. ПРИМЕНИМОЕ ПРАВО И ЯЗЫК
39.1. Политика применяется с учетом законодательства Эстонской Республики, обязательных актов Европейского союза, международных санкций и иных норм, применимых к конкретному Пользователю или операции.
39.2. Риск-ориентированные меры также учитывают признанные международные стандарты противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма.
39.3. Русская версия применяется к Пользователю, которому Политика предоставлена на русском языке. Для иных рынков могут публиковаться переводы и локальные версии.
39.4. Настоящая Политика не предоставляет права требовать раскрытия информации, которая является конфиденциальной или не подлежит раскрытию по закону.

40. КОНТАКТЫ
40.1. Linkpay financial holdings OÜ, регистрационный код 17073552.
40.2. Юридический адрес: Harju maakond, Tallinn, Kesklinna linnaosa, Vesivärava tn 50-201, 10152, Estonia.
40.3. Сайт: platika.gg.
40.4. Email службы поддержки и комплаенс-обращений: support@platika.gg.
40.5. Telegram поддержки: @platika_help_bot.
40.6. Для передачи документов и чувствительных сведений Пользователь обязан следовать инструкциям поддержки и использовать предложенный безопасный канал.

ПРИЛОЖЕНИЕ 1. БАЗОВЫЙ ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ И СВЕДЕНИЙ
A1.1. Личность: паспорт, национальная ID-карта, вид на жительство, водительское удостоверение или иной допустимый официальный документ.
A1.2. Лицо и присутствие: фотография, видео, liveness-проверка, видеосвязь или иная безопасная процедура.
A1.3. Адрес: банковская выписка, коммунальный счет, налоговый документ, справка государственного органа, договор аренды и подтверждение оплаты либо иной надежный документ.
A1.4. Контакты: подтверждение номера телефона, электронной почты, Telegram-аккаунта и владения устройством.
A1.5. Источник средств: выписка, расчетный лист, налоговая декларация, договор, акт продажи, документ о наследстве, чек приобретения цифрового актива или иное подтверждение.
A1.6. Источник благосостояния: сведения о работе, бизнесе, инвестициях, недвижимости, наследстве и иных активах вместе с подтверждающими документами.
A1.7. Платежный инструмент: выписка или официальный экран приложения с именем владельца и маскированными реквизитами, чек и подтверждение конкретной операции.
A1.8. Цифровые активы: адрес, txid, история кошелька или биржи, чек покупки, подтверждение владения кошельком и объяснение происхождения.
A1.9. PEP и санкции: должность, период полномочий, страна, связанные лица, источник средств и иные сведения для устранения совпадения.
A1.10. Компания вправе запросить оригинал файла, перевод, дополнительную страницу, второй документ или иное подтверждение, если представленных материалов недостаточно.

ПРИЛОЖЕНИЕ 2. ФАКТОРЫ РИСКА И ПРИЗНАКИ НЕОБЫЧНОЙ АКТИВНОСТИ
A2.1. Документы: несоответствие шрифтов и полей, следы редактирования, повторное использование изображения, истекший документ, несовпадение лица или данных.
A2.2. Учетная запись: массовые регистрации, общий телефон или устройство, частая смена географии, попытка вернуться после закрытия, передача доступа.
A2.3. Платежи: третьи лица, множество банков и инструментов, дробление, быстрый расход после пополнения, круговой оборот, самоплатежи.
A2.4. Карточные операции: большое число declines, разные биллинговые данные, необычные MCC, фиктивные продавцы, частые возвраты и chargeback.
A2.5. Цифровые активы: миксеры, санкционные адреса, взломы, ransomware, даркнет, мошеннические проекты, большое число промежуточных адресов без объяснения.
A2.6. География: запрещенная территория, несоответствие адреса и IP, попытка скрыть местоположение, высокорисковый банк или страна.
A2.7. Поведение: отказ от объяснения, противоречивые ответы, давление на поддержку, просьба подсказать обход, поддельный чек или скриншот.
A2.8. Экономический смысл: объем не соответствует доходу, отсутствует личная цель, операция проводится в интересах другого лица или через ненужную сложную цепочку.
A2.9. Один признак не всегда доказывает нарушение; решение принимается с учетом совокупности обстоятельств.
A2.10. Компания вправе использовать дополнительные конфиденциальные индикаторы, не перечисленные в настоящем Приложении.

ПРИЛОЖЕНИЕ 3. ОСОБЕННОСТИ ПРОВЕРКИ ЦИФРОВЫХ АКТИВОВ
A3.1. Пользователь обязан отправлять только поддерживаемый актив через указанную сеть и с принадлежащего ему кошелька или аккаунта.
A3.2. Проверка может учитывать прямую и косвенную связь адреса с риск-источниками, тип сервиса, расстояние транзакций, сумму, время и долю загрязнения.
A3.3. Автоматическая риск-метка не всегда является окончательным выводом; Компания вправе запросить материалы для ручного пересмотра.
A3.4. Пользователь должен сохранить txid, адрес отправителя, чек приобретения и историю вывода с биржи или кошелька.
A3.5. Средства с неподтвержденным происхождением, от третьего лица или с критическим риском могут быть не зачислены до завершения проверки.
A3.6. Компания не гарантирует возврат через ту же сеть или немедленное распоряжение активами, если возврат запрещен, небезопасен или технически невозможен.
A3.7. Публичная блокчейн-запись не может быть удалена Platika и может храниться в сети неограниченно долго.
A3.8. Пользователь не должен использовать миксеры, средства сокрытия происхождения или сложные цепочки с целью обхода контроля.

ПРИЛОЖЕНИЕ 4. ПАМЯТКА ПОЛЬЗОВАТЕЛЮ ПРИ ДОПОЛНИТЕЛЬНОЙ ПРОВЕРКЕ
A4.1. Отвечайте через официальный канал support@platika.gg или @platika_help_bot и проверяйте домен platika.gg.
A4.2. Не отправляйте полный пароль, CVV/CVC, одноразовые коды и не предоставляйте удаленный доступ к устройству.
A4.3. Предоставляйте полные и читаемые документы без редактирования, обрезки и скрытия необходимых данных.
A4.4. В объяснении укажите источник, назначение, сумму, дату, плательщика, продавца или кошелек и приложите первичные подтверждения.
A4.5. Если документ на другом языке, Компания может запросить перевод. Не переводите и не изменяйте оригинал самостоятельно в графическом редакторе.
A4.6. Сохраняйте чеки, txid, переписку с продавцом и подтверждение отмены подписки или возврата.
A4.7. Не создавайте новую Учетную запись и не повторяйте операцию для обхода проверки.
A4.8. Срок зависит от сложности и полноты материалов. Повторная отправка одинаковых сообщений не ускоряет рассмотрение.
A4.9. Если вы считаете совпадение ошибочным, прямо укажите это и предоставьте идентификаторы, отличающие вас от другого лица.
A4.10. После завершения проверки Компания сообщает доступный результат в объеме, разрешенном законом и безопасностью.

ПОДТВЕРЖДЕНИЕ ПОЛЬЗОВАТЕЛЯ
Продолжая регистрацию или использование Platika, Пользователь подтверждает, что ознакомился с настоящей Политикой, понимает возможность обязательной идентификации, текущего мониторинга, запроса дополнительных документов, применения лимитов, задержки операций и прекращения обслуживания при неприемлемом риске.