Положение о санкциях

ВАЖНО
До регистрации, пополнения баланса, заказа или использования карты внимательно прочитайте настоящее Положение. Platika не предоставляет Сервис санкционным лицам, лицам из запрещенных юрисдикций и категориям пользователей, обслуживание которых запрещено законом либо создает неприемлемый санкционный, AML, мошеннический или операционный риск. Попытка скрыть фактическое местонахождение, владельца средств, получателя выгоды или назначение операции может привести к немедленному ограничению доступа, отклонению операции и прекращению обслуживания.

Настоящее Положение является неотъемлемой частью Terms of Service Platika и применяется совместно с AML/KYC Policy, Privacy Policy, Правилами обработки персональных данных и иными опубликованными Политиками. Принимая Terms of Service и используя Platika, Пользователь подтверждает обязанность соблюдать настоящее Положение.

СОДЕРЖАНИЕ
1. Общие положения и сфера применения
2. Сведения о Компании и характер Положения
3. Термины и определения
4. Применимая санкционная и комплаенс-основа
5. Основные принципы Компании
6. Гарантии и заверения Пользователя
7. Лица, организации и объекты проверки
8. Данные, используемые для проверки
9. Момент и периодичность проверок
10. Совпадения имен и установление личности
11. Владение, контроль и косвенная выгода
12. Санкционные и связанные лица
13. PEP, adverse media и повышенный риск
14. Санкции, запрещенные юрисдикции и категории пользователей
15. Секторальные и отраслевые ограничения
16. Товары, услуги, экспортный контроль и dual-use
17. Продавцы, MCC и назначение платежа
18. Карточные операции и подписки
19. Пополнения через СБП и фиатные инструменты
20. Цифровые активы и блокчейн-анализ
21. Источник средств, происхождение благосостояния и экономический смысл
22. Запрет обхода санкций и ограничений
23. Запрещенное поведение Пользователя
24. Усиленная проверка и дополнительные меры
25. Текущий мониторинг и повторная оценка
26. Запросы документов и обязанность сотрудничества
27. Возможные комплаенс-решения
28. Account Lockdown и временные ограничения
29. Средства, возвраты и заблокированные суммы
30. Отклонение, возврат и отмена операций
31. Сообщения компетентным органам и запрет разглашения
32. Ложные совпадения и ручной пересмотр
33. Обращения и пересмотр решения
34. Сторонняя инфраструктура и внешние ограничения
35. Хранение сведений и доказательственная база
36. Персональные данные и конфиденциальность
37. Ответственность и ограничение ответственности
38. Возмещение убытков Компании
39. Изменение Положения и соотношение документов
40. Контакты
Приложение 1. Индикаторы санкционного, юрисдикционного и комплаенс-риска
Приложение 2. Документы и сведения для проверки
Приложение 3. Запрещенные юрисдикции и территории
Приложение 4. Юрисдикции усиленного контроля
Приложение 5. Запрещенные и ограниченные категории пользователей
Приложение 6. Возможные результаты комплаенс-проверки
Приложение 7. Подтверждение Пользователя

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ И СФЕРА ПРИМЕНЕНИЯ
1.1. Настоящее Положение о санкциях и запрещенных юрисдикциях (далее - «Положение») устанавливает правила проверки Пользователей, операций, платежных инструментов, цифровых активов, продавцов и иных обстоятельств использования сайта platika.gg, Telegram Mini App, личного кабинета, карт, баланса и связанных функций Platika.
1.2. Условия применяются совместно с Privacy Policy, AML/KYC Policy, Cookie Policy, Правилами обработки персональных данных, Положением о санкциях и запрещенных юрисдикциях, тарифами, условиями конкретной акции и иными документами, опубликованными в Platika (далее совместно — «Политики»). Политики являются неотъемлемой частью договора в пределах предмета, который они регулируют.
1.3. Положение применяется ко всем Пользователям независимо от гражданства, места проживания, способа пополнения, суммы, валюты, используемого устройства или статуса KYC.
1.4. Проверка может проводиться до регистрации, при регистрации, до выпуска карты, до и после пополнения, при авторизации и исполнении операции, при возврате, восстановлении доступа, изменении данных, обновлении санкционных перечней или возникновении нового риск-фактора.
1.5. Положения документа не создают для Пользователя права требовать исполнение операции, если такое исполнение запрещено, ограничено, требует разрешения компетентного органа либо создает неприемлемый правовой или комплаенс-риск.
1.6. Заголовки используются для удобства. Термины в единственном числе включают множественное число и наоборот, если контекст не требует иного.

2. СВЕДЕНИЯ О КОМПАНИИ И ХАРАКТЕР ПОЛОЖЕНИЯ
2.1. Оператором Platika является Linkpay financial holdings OÜ, регистрационный код 17073552, адрес: Harju maakond, Tallinn, Kesklinna linnaosa, Vesivärava tn 50-201, 10152, Estonia (далее - «Компания», «Platika», «мы», «нас» или «наш»).
2.2. Компания применяет настоящее Положение как часть собственной системы управления рисками и исполнения требований, применимых к деятельности, операциям и используемой инфраструктуре Platika.
2.3. Положение не является гарантией того, что каждая возможная санкционная связь будет выявлена автоматически. Пользователь обязан самостоятельно соблюдать применимые к нему запреты и не вправе полагаться исключительно на технические фильтры Platika.
2.4. Компания вправе применять более строгие меры, чем минимально требуется отдельным санкционным режимом, если это необходимо для безопасности, предотвращения обхода ограничений, выполнения договорных обязанностей, защиты деловой репутации или управления риском.
2.5. Компания вправе не раскрывать наименование, коммерческие условия, техническую архитектуру и внутренние правила внешней инфраструктуры, если раскрытие не требуется законом и не является необходимым для рассмотрения конкретного обращения.

3. ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ
3.1. «Санкции» - обязательные ограничительные меры, включая замораживание активов, запрет предоставления средств или экономических ресурсов, запреты и ограничения на операции, услуги, товары, технологии, поездки, финансирование, экспорт, импорт и иные действия.
3.2. «Санкционное лицо» - физическое лицо, организация, орган, судно, воздушное судно, адрес цифрового актива или иной объект, в отношении которого применяются Санкции.
3.3. «Связанное лицо» - лицо или организация, которыми владеет, которые контролирует, от имени или в интересах которых действует Санкционное лицо, либо которые иным образом подпадают под применимый критерий распространения Санкций.
3.4. «Финансовая санкция» - мера, предусматривающая замораживание, запрет распоряжения, запрет предоставления средств или экономических ресурсов либо иное ограничение финансовой операции.
3.5. «Экспортный контроль» - обязательные запреты, лицензирование и ограничения на экспорт, реэкспорт, передачу, техническую помощь, финансирование или предоставление определенных товаров, программного обеспечения, технологий и услуг.
3.6. «Dual-use» - товары, программное обеспечение и технологии двойного назначения, которые могут использоваться в гражданских и военных целях.
3.7. «Комплаенс-проверка» - анализ Пользователя, связанных лиц, операции, источника средств, юрисдикции, продавца, платежного инструмента, цифрового актива и иных обстоятельств на соответствие закону, Политикам и допустимому риску.
3.8. «Совпадение» - полное или частичное соответствие данных Пользователя, операции или связанного объекта сведениям из санкционного, ограничительного, риск-ориентированного или иного проверочного источника.
3.9. «Ложное совпадение» - Совпадение, которое после достаточной проверки не относится к проверяемому Пользователю, лицу или объекту.
3.10. «Account Lockdown» - временное полное или частичное ограничение Учетной записи, карты, баланса, пополнения, возврата или операции для проверки, предотвращения ущерба или исполнения обязательного требования.
3.11. «Компетентный орган» - государственный, надзорный, правоохранительный, судебный, санкционный или иной орган, уполномоченный применять, разъяснять или контролировать соответствующие ограничения.
3.12. Иные термины имеют значение, установленное Terms of Service, AML/KYC Policy и применимым законодательством.

4. ПРИМЕНИМАЯ САНКЦИОННАЯ И КОМПЛАЕНС-ОСНОВА
4.1. Компания учитывает обязательные международные и национальные Санкции, которые применимы к Компании, Пользователю, операции, инфраструктуре, валюте, платежному инструменту, продавцу или иной стороне отношения.
4.2. В применимой части могут учитываться меры Организации Объединенных Наций, Европейского союза, Эстонской Республики и иных юрисдикций, имеющих обязательную правовую связь с конкретной операцией.
4.3. Для оценки риска Компания может учитывать официальные разъяснения, санкционные перечни, консолидированные базы, решения компетентных органов, предупреждения о финансировании терроризма и распространении, а также заявления FATF и аналогичных организаций.
4.4. Включение страны в перечень FATF повышенного риска или усиленного мониторинга само по себе не является Санкцией и не означает автоматический отказ, если иной результат не установлен отдельным обязательным запретом. Такая информация используется как фактор риск-ориентированной оценки.
4.5. Если разные применимые режимы устанавливают неодинаковые ограничения, Компания вправе применить наиболее строгую законно допустимую меру, необходимую для исполнения обязательств и предотвращения нарушения.
4.6. Пользователь несет ответственность за соблюдение законов своей страны, включая ограничения, которые могут применяться к нему независимо от действий Platika.

5. ОСНОВНЫЕ ПРИНЦИПЫ КОМПАНИИ
5.1. Компания применяет риск-ориентированный подход, при котором глубина проверки зависит от характера Пользователя, юрисдикции, суммы, частоты, способа пополнения, продавца, цифрового актива, назначения и иных обстоятельств.
5.2. Отсутствие автоматического предупреждения, технической блокировки или запроса документов не означает, что операция разрешена или не нарушает Санкции.
5.3. Компания исходит из принципа запрета прямого и косвенного предоставления средств или экономических ресурсов лицу, которому такое предоставление запрещено.
5.4. Компания не применяет Санкции как наказание и не принимает решение на основании национальности, языка или происхождения без соответствующего правового или риск-ориентированного основания.
5.5. Проверки должны быть соразмерными, документированными и, когда это допускается законом, предусматривать возможность ручного пересмотра потенциального ложного совпадения.
5.6. Безопасность, обязательный закон и предотвращение обхода ограничений имеют приоритет над скоростью выпуска карты, пополнения, операции, возврата или ответа на обращение.

6. ГАРАНТИИ И ЗАВЕРЕНИЯ ПОЛЬЗОВАТЕЛЯ
6.1. Пользователь заверяет, что он не является Санкционным лицом и, насколько ему известно, не находится во владении или под контролем Санкционного лица.
6.2. Пользователь заверяет, что не действует от имени, по поручению, в интересах или за счет скрытого третьего лица, которому запрещено использовать Platika или получать соответствующие средства, товары или услуги.
6.3. Пользователь гарантирует, что средства, цифровые активы, платежные инструменты и товары или услуги, оплачиваемые через Platika, не связаны с нарушением Санкций, финансированием терроризма, финансированием распространения или обходом экспортного контроля.
6.4. Пользователь обязан немедленно сообщить Компании, если его статус, владение, контроль, место проживания, гражданство, источник средств, работодатель, контрагент или иное существенное обстоятельство изменилось и может повлиять на Комплаенс-проверку.
6.5. Пользователь не вправе давать ложное заверение о наличии лицензии, разрешения, исключения или гуманитарного основания. По запросу он обязан предоставить проверяемое подтверждение.
6.6. Если Пользователь не уверен в законности предполагаемой операции, он обязан воздержаться от нее и при необходимости получить независимую юридическую консультацию.

7. ЛИЦА, ОРГАНИЗАЦИИ И ОБЪЕКТЫ ПРОВЕРКИ
7.1. Проверке могут подлежать Пользователь, его имя, дата и место рождения, гражданство, адрес, документы, номер телефона, электронная почта, Telegram ID, устройство и иные идентификаторы.
7.2. При наличии оснований проверяются представитель, плательщик, отправитель, получатель, владелец платежного инструмента, владелец цифрового кошелька, бенефициар, работодатель и иное связанное лицо.
7.3. Проверке могут подлежать продавец, торговое наименование, юридическое лицо, MCC, домен, страна, банк, платежный реквизит, адрес цифрового актива, идентификатор транзакции и назначение платежа.
7.4. Компания вправе проверять не только прямую сторону операции, но и лицо, которое получает фактическую выгоду, контролирует операцию, предоставляет средства или определяет использование результата.
7.5. Проверка может распространяться на несколько уровней владения и контроля, если это необходимо для установления фактической санкционной связи.

8. ДАННЫЕ, ИСПОЛЬЗУЕМЫЕ ДЛЯ ПРОВЕРКИ
8.1. Для проверки Компания может использовать сведения, предоставленные Пользователем, данные Учетной записи, документы KYC, историю операций, технические журналы, сведения об устройстве, IP-адресе и географических признаках.
8.2. Могут использоваться официальные санкционные перечни, государственные реестры, коммерческие базы проверки, открытые источники, сведения о владении и контроле, adverse media и иные законные источники.
8.3. Для цифровых активов могут анализироваться адреса, транзакционные цепочки, взаимодействия с сервисами повышенного риска, метки санкционных и преступных адресов, структура движения и иные блокчейн-признаки.
8.4. Компания вправе сопоставлять транслитерации, прежние имена, псевдонимы, варианты написания, сокращения, даты рождения, адреса, документы и иные атрибуты, необходимые для разрешения Совпадения.
8.5. Пользователь понимает, что один идентификатор не всегда достаточен для окончательного решения и может потребоваться дополнительная информация.

9. МОМЕНТ И ПЕРИОДИЧНОСТЬ ПРОВЕРОК
9.1. Первичная проверка может проводиться при создании Учетной записи и повторяться до предоставления каждой отдельной функции.
9.2. Операция может проверяться при создании заявки, при авторизации, до исполнения, при клиринге, при возврате, после получения новой информации или обновления санкционного перечня.
9.3. Компания вправе повторно проверить ранее одобренного Пользователя и ранее исполненную операцию, если появились новые данные, изменились списки, критерии владения или иные обстоятельства.
9.4. Периодичность повторной проверки определяется риском. Высокий риск, PEP-статус, связь с ограниченной юрисдикцией, сложная структура средств или необычная активность могут увеличить частоту.
9.5. Компания не гарантирует отсутствие задержки, если Совпадение возникло между авторизацией и окончательным расчетом.

10. СОВПАДЕНИЯ ИМЕН И УСТАНОВЛЕНИЕ ЛИЧНОСТИ
10.1. Совпадение по имени не означает автоматически, что Пользователь является Санкционным лицом. Компания оценивает дополнительные идентификаторы и контекст.
10.2. Для разрешения Совпадения могут запрашиваться полное имя, прежние имена, дата и место рождения, гражданство, адрес, документ, фотография, сведения о работодателе, бенефициаре и назначении операции.
10.3. Пользователь обязан предоставить информацию в разумный срок. Отказ или невозможность предоставить достаточные сведения может не позволить исключить санкционный риск.
10.4. Компания вправе ограничить Учетную запись на время ручной проверки, даже если Пользователь считает совпадение очевидно ошибочным.
10.5. Результат автоматизированной проверки может быть подтвержден, изменен или отменен после ручного рассмотрения.

11. ВЛАДЕНИЕ, КОНТРОЛЬ И КОСВЕННАЯ ВЫГОДА
11.1. Санкции могут распространяться на организацию или актив, не указанные в перечне по названию, если ими прямо или косвенно владеет или их контролирует Санкционное лицо в соответствии с применимым режимом.
11.2. Для оценки владения и контроля могут учитываться доля участия, права голоса, право назначать руководство, договорное влияние, фактическое управление, совместное владение, соглашения между лицами и иные признаки доминирующего влияния.
11.3. Формальное отсутствие контрольной доли не исключает контроль, если фактические обстоятельства указывают на возможность определять решения или получать выгоду.
11.4. Компания вправе запросить структуру владения, сведения о бенефициарах, договорах, представителях, источнике средств и конечном получателе выгоды.
11.5. Пользователь не вправе использовать родственника, номинального владельца, компанию, кошелек, посредника или иной канал для предоставления выгоды Санкционному лицу.

12. САНКЦИОННЫЕ И СВЯЗАННЫЕ ЛИЦА
12.1. Обслуживание может быть запрещено или ограничено, если Пользователь является Санкционным лицом, Связанным лицом либо действует от имени или в интересах такого лица.
12.2. Запрет может применяться к организации, которой владеет или которую контролирует Санкционное лицо, даже если сама организация не названа в перечне.
12.3. Операция может быть запрещена, если продавец, банк, платежный реквизит, цифровой адрес, получатель, товар, услуга или фактическая выгода связаны с Санкционным лицом.
12.4. Наличие общего гражданства, фамилии, города или иной слабой связи само по себе не является достаточным основанием для окончательного вывода, но может потребовать проверки.
12.5. Компания вправе продолжить ограничение, если Совпадение не может быть надежно исключено с учетом доступной информации.

13. PEP, ADVERSE MEDIA И ПОВЫШЕННЫЙ РИСК
13.1. Статус PEP сам по себе не является Санкцией и не означает автоматический отказ. Он может требовать усиленной проверки, подтверждения источника средств и происхождения благосостояния.
13.2. Компания вправе учитывать adverse media, сведения о коррупции, финансовых преступлениях, терроризме, обходе санкций, организованной преступности и иных обстоятельствах, повышающих риск.
13.3. Негативная публикация не рассматривается как доказанный факт без оценки источника, актуальности, конкретности и возможности идентификации лица.
13.4. При сочетании PEP-статуса, adverse media, сложной структуры владения, ограниченной юрисдикции и необычных операций Компания вправе применить EDD или отказать в обслуживании при неприемлемом риске.
13.5. Компания может периодически повторять проверку PEP и adverse media в течение всего срока использования Platika.

14. САНКЦИИ, ЗАПРЕЩЕННЫЕ ЮРИСДИКЦИИ И КАТЕГОРИИ ПОЛЬЗОВАТЕЛЕЙ
14.1. Компания применяет одновременно адресный санкционный контроль, географические ограничения и риск-ориентированную оценку категорий пользователей. Решение принимается по совокупности гражданства, места рождения, постоянного и фактического проживания, налогового резидентства, документов, IP-адреса, номера телефона, источника средств, платежных инструментов, цифровых адресов, связанных лиц и назначения операций.
14.2. Отсутствие страны, территории или категории пользователя в приложениях не означает безусловную доступность Сервиса. Компания вправе отказать, ограничить или прекратить обслуживание, если оно запрещено применимым правом, невозможно технически либо создает неприемлемый санкционный, AML, мошеннический, репутационный или операционный риск.
14.3. Запрещенной юрисдикцией считается страна или территория, в отношении которой применимые санкции, контрмеры, запреты на предоставление соответствующих услуг либо невозможность надлежащей проверки не позволяют Компании предоставлять Сервис полностью или частично.
14.4. Ограниченной юрисдикцией считается страна или территория, связь с которой не влечет автоматического отказа, но требует усиленной проверки, индивидуальных лимитов, ограничения способов пополнения, видов карт, продавцов, валют, операций или иных функций.
14.5. На дату настоящей редакции Компания не предоставляет Сервис лицам, постоянно проживающим или фактически находящимся в Корейской Народно-Демократической Республике, Исламской Республике Иран и Мьянме, если конкретное обслуживание не разрешено применимым законом и письменным комплаенс-решением Компании.
14.6. Специальные ограничения применяются к Крыму и городу Севастополю, а также к неподконтрольным Правительству Украины частям Донецкой, Луганской, Запорожской и Херсонской областей в пределах, установленных обязательными санкционными режимами и фактической доступностью Сервиса.
14.7. В отношении юрисдикций, включенных FATF в перечень усиленного мониторинга, Компания не применяет автоматический массовый отказ исключительно по факту включения в перечень, если FATF прямо не требует контрмер. Такая связь является самостоятельным фактором риска и может повлечь EDD.
14.8. Гражданство Российской Федерации или Республики Беларусь само по себе не образует автоматического запрета. Доступ возможен только после успешной идентификации, санкционной проверки, подтверждения допустимого места проживания, законного источника средств и отсутствия запрещенной связи с санкционным лицом, банком, организацией, территорией, отраслью или операцией.
14.9. Отдельные функции могут быть недоступны Пользователям, связанным с Российской Федерацией или Республикой Беларусь, даже если Учетная запись не запрещена полностью. Ограничение может относиться к конкретному банку, платежному инструменту, продавцу, валюте, цифровому активу, региону карты, виду операции или способу возврата.
14.10. Пользователь с несколькими гражданствами, видами на жительство или адресами обязан раскрыть все сведения, запрошенные Компанией. Компания вправе учитывать каждую существенную связь и не обязана основывать решение только на наиболее благоприятном для Пользователя документе.
14.11. Временное нахождение в другой стране не изменяет автоматически страну постоянного проживания, но может повлечь временное ограничение входа или операций. Пользователь обязан учитывать, что Сервис и карта могут быть недоступны во время поездки в запрещенную или ограниченную юрисдикцию.
14.12. Пользователь обязан незамедлительно сообщить об изменении гражданства, постоянного проживания, налогового резидентства, документа, номера телефона и иных сведений, влияющих на юрисдикционную оценку. Компания вправе приостановить Сервис до повторной проверки.
14.13. К запрещенным или ограниченным категориям пользователей относятся несовершеннолетние, недееспособные лица, лица, использующие чужие или поддельные документы, лица с неподтвержденной личностью или местом проживания, санкционные лица, а также лица, действующие от их имени, под их контролем либо в их интересах.
14.14. Запрещается открывать или использовать Учетную запись для скрытого третьего лица, номинального владельца, нераскрытого выгодоприобретателя, работодателя, продавца, родственника или иного лица. Компания вправе требовать установления фактического владельца средств, карты и результата операции.
14.15. Компания вправе отказать лицу, ранее заблокированному за мошенничество, поддельные документы, обход санкций, множественные Учетные записи, существенное нарушение Terms of Service или иное злоупотребление. Повторная регистрация без письменного разрешения запрещена.
14.16. Использование VPN, proxy, Tor, удаленного устройства, подмены GPS, чужого номера телефона, адреса или документа не является самостоятельным нарушением, если применяется для законной защиты соединения и не скрывает существенные сведения. Использование таких средств для обхода географического, санкционного или пользовательского ограничения является существенным нарушением.
14.17. Для определения фактического местонахождения Компания вправе сопоставлять IP-адрес, устройство, часовой пояс, язык, номер телефона, геолокацию при наличии разрешения, адрес документа, банковские и платежные сведения, историю входов и иные законные признаки.
14.18. Для подтверждения места проживания Компания вправе запросить вид на жительство, национальную ID-карту, выписку из регистра населения, банковскую выписку, коммунальный счет, налоговый документ, договор аренды с дополнительным подтверждением либо иной надежный документ.
14.19. Расхождение между заявленной страной и фактическими признаками не означает автоматического нарушения, но требует объяснения и документов. До устранения расхождения Компания вправе ограничить регистрацию, выпуск карты, пополнение, операции, возврат или доступ к реквизитам.
14.20. Компания вправе применять один или несколько уровней мер: дополнительный запрос сведений; EDD; пониженный лимит; ограничение функции, продавца, валюты, сети или способа пополнения; задержку операции; Account Lockdown; отклонение; возврат допустимым способом; замораживание в требуемом законом объеме; прекращение обслуживания.
14.21. Решение о полном запрете, ограничении или прекращении обслуживания может приниматься без предварительного уведомления, если уведомление запрещено законом, может облегчить обход контроля, создать риск вывода средств либо помешать внутренней или официальной проверке.
14.22. Средства, возвраты и операции Пользователя, связанного с запрещенной юрисдикцией или категорией, обрабатываются только допустимым законом способом. Компания не обязана исполнять инструкцию о перечислении на новый реквизит, третьему лицу или в запрещенную юрисдикцию.
14.23. Пользователь вправе сообщить об ошибочном совпадении и предоставить доказательства личности, адреса, законного проживания, отсутствия санкционной связи и происхождения средств. Пересмотр не гарантирует восстановление каждой функции, если сохраняется иной неприемлемый риск или техническое ограничение.
14.24. Компания не обязана раскрывать полный перечень стран, BIN, IP-диапазонов, цифровых адресов, устройств, порогов и весов риск-модели. Ограничение раскрытия направлено на предотвращение обхода и не лишает Пользователя информации, которую Компания обязана предоставить по закону.
14.25. Перечни приложений обновляются после изменения санкций, решений FATF, официальных разъяснений, вооруженных конфликтов, доступности инфраструктуры и оценки риска. Обязательное ограничение может применяться с момента его вступления в силу независимо от даты обновления текста на сайте.

15. СЕКТОРАЛЬНЫЕ И ОТРАСЛЕВЫЕ ОГРАНИЧЕНИЯ
15.1. Секторальные Санкции могут ограничивать не всех лиц страны, а определенные отрасли, банки, предприятия, инструменты, услуги, ценные бумаги, финансирование, технологии или виды операций.
15.2. Компания вправе отклонить операцию, связанную с ограниченным банком, организацией, сектором, видом финансирования, долговым или долевым инструментом, даже если Пользователь не включен в санкционный перечень.
15.3. Для определения сектора могут учитываться продавец, MCC, назначение платежа, описание товара или услуги, сайт, получатель выгоды и фактический экономический смысл.
15.4. Пользователь обязан по запросу предоставить счет, договор, описание покупки, данные продавца и подтверждение конечного использования.
15.5. Разделение платежа, изменение описания или использование посредника не изменяет фактическую природу операции.

16. ТОВАРЫ, УСЛУГИ, ЭКСПОРТНЫЙ КОНТРОЛЬ И DUAL-USE
16.1. Через Platika запрещается оплачивать товар, программное обеспечение, технологию, техническую помощь или услугу, если их предоставление, экспорт, реэкспорт, передача, финансирование или конечное использование запрещены.
16.2. Ограничение может применяться к товарам двойного назначения, военной продукции, средствам внутренней репрессии, отдельным технологиям, оборудованию, программному обеспечению и профессиональным услугам.
16.3. Компания не определяет экспортную классификацию товара вместо Пользователя и не предоставляет юридическое заключение о лицензировании.
16.4. Если операция требует лицензии, исключения или разрешения, Пользователь обязан получить его до операции и предоставить действительное подтверждение по запросу.
16.5. Разрешение одной юрисдикции не гарантирует, что операция допустима по всем иным применимым режимам.
16.6. Компания вправе отклонить операцию, если невозможно надежно установить товар, услугу, конечного пользователя, страну назначения или законность передачи.

17. ПРОДАВЦЫ, MCC И НАЗНАЧЕНИЕ ПЛАТЕЖА
17.1. Компания вправе анализировать продавца, домен, MCC, юридическое наименование, страну, платежное описание, историю операций и доступные сведения о товарах и услугах.
17.2. Нейтральный MCC не исключает проверку, если фактическая деятельность продавца относится к ограниченной категории.
17.3. Пользователь не вправе использовать ложное назначение, промежуточный сервис, подарочную карту, маркетплейс или агрегатор для сокрытия конечного продавца или товара.
17.4. Merchant Catalog носит справочный характер и не является подтверждением санкционной допустимости конкретной операции.
17.5. Компания вправе изменить статус продавца, ограничить его или всю категорию без предварительного уведомления при появлении нового риска.

18. КАРТОЧНЫЕ ОПЕРАЦИИ И ПОДПИСКИ
18.1. Карточная операция может быть отклонена до авторизации, остановлена до окончательного расчета либо скорректирована при получении информации о санкционном риске.
18.2. Подписка и повторное списание являются отдельными операциями и могут проверяться заново. Ранее успешный платеж не гарантирует последующие списания.
18.3. Пользователь обязан самостоятельно отменить подписку у продавца. Блокировка карты из-за санкционного риска не прекращает его договор с продавцом.
18.4. Travel-сценарий может быть ограничен, если гостиница, перевозчик, аренда, территория, маршрут или конечный получатель подпадают под ограничение.
18.5. Компания не гарантирует возможность оплаты в конкретной стране или у конкретного продавца только на основании технических характеристик или доступности карты.
18.6. Офлайн или поздно предъявленная операция может быть выявлена после предоставления услуги. В таком случае Компания вправе применить последующие корректировки и ограничения в пределах закона.

19. ПОПОЛНЕНИЯ ЧЕРЕЗ СБП И ФИАТНЫЕ ИНСТРУМЕНТЫ
19.1. Пополнение через СБП или иной фиатный инструмент может проверяться по владельцу счета, банку, отправителю, назначению, сумме, частоте, географии и иным признакам.
19.2. Пополнение должно выполняться Пользователем со своего платежного инструмента, если интерфейс прямо не допускает иное.
19.3. Компания вправе запросить чек, выписку, подтверждение владельца, источник средств, назначение и объяснение связи между плательщиком и Пользователем.
19.4. Средства от санкционного, ограниченного, неизвестного или несвязанного третьего лица могут быть задержаны, отклонены или возвращены допустимым способом.
19.5. Использование нескольких отправителей, банков или небольших платежей для обхода лимита и проверки является индикатором риска.
19.6. Компания не обязана зачислять сумму только на основании списания в банке отправителя, пока операция не прошла необходимые проверки.

20. ЦИФРОВЫЕ АКТИВЫ И БЛОКЧЕЙН-АНАЛИЗ
20.1. Пополнение цифровыми активами может проверяться с использованием блокчейн-аналитики до и после зачисления.
20.2. Повышенный риск могут создавать связи с санкционными адресами, миксерами, сервисами сокрытия, даркнет-маркетами, взломами, вымогательством, мошенничеством, незаконными азартными играми, украденными активами и иными запрещенными источниками.
20.3. Компания вправе учитывать прямую и косвенную связь, количество переходов, долю риска, время, структуру цепочки и иные доступные показатели.
20.4. Пользователь обязан по запросу подтвердить владение кошельком, историю приобретения активов, источник фиатных средств, биржевые выписки и назначение перевода.
20.5. Использование self-hosted wallet не является нарушением само по себе, но может потребовать подтверждения владения и происхождения активов.
20.6. Операция в блокчейне может быть необратимой. Если актив отправлен, но не может быть зачислен по комплаенс-причинам, дальнейшая обработка зависит от закона, технической возможности и результатов проверки.
20.7. Компания вправе не возвращать цифровой актив на иной адрес, не принадлежащий проверенному Пользователю.

21. ИСТОЧНИК СРЕДСТВ, ПРОИСХОЖДЕНИЕ БЛАГОСОСТОЯНИЯ И ЭКОНОМИЧЕСКИЙ СМЫСЛ
21.1. Компания вправе запросить источник конкретных средств, общий источник дохода, происхождение благосостояния, назначение операции и конечного получателя выгоды.
21.2. Подтверждением могут служить банковские и биржевые выписки, расчетные листы, налоговые документы, договоры, счета, документы о продаже имущества, наследстве, дарении, инвестициях и иные проверяемые сведения.
21.3. Документ должен объяснять не только наличие средств, но и связь конкретной суммы с Пользователем и предполагаемой операцией.
21.4. Противоречие между заявленным доходом и фактическим объемом, частотой или характером операций может привести к EDD.
21.5. Пользователь обязан объяснить экономический смысл сложной, необычной, транзитной, раздробленной или не соответствующей его профилю операции.
21.6. Отказ предоставить достаточное подтверждение может привести к отказу, даже если прямого Совпадения с санкционным перечнем нет.

22. ЗАПРЕТ ОБХОДА САНКЦИЙ И ОГРАНИЧЕНИЙ
22.1. Запрещается прямо или косвенно обходить Санкции, комплаенс-ограничения, лимиты, проверки, запреты продавца или технические блокировки.
22.2. Обходом может считаться использование посредника, родственника, номинального лица, компании, другого аккаунта, подарочной карты, цифрового актива, нескольких кошельков, иной страны или измененного описания для достижения запрещенного результата.
22.3. Запрещается дробить платежи, менять транслитерацию имени, скрывать бенефициара, конечного пользователя, товар, страну назначения или источник средств.
22.4. Запрещается давать инструкции третьему лицу использовать Platika в интересах лица, которому доступ запрещен.
22.5. Попытка обхода является самостоятельным существенным нарушением независимо от того, была ли операция успешно исполнена.

23. ЗАПРЕЩЕННОЕ ПОВЕДЕНИЕ ПОЛЬЗОВАТЕЛЯ
23.1. Пользователю запрещается предоставлять ложные, неполные, поддельные или вводящие в заблуждение документы и объяснения.
23.2. Запрещается скрывать участие Санкционного лица, ограниченной организации, конечного получателя выгоды, третьего плательщика или реального продавца.
23.3. Запрещается использовать Учетную запись, карту, баланс или реквизиты для приема, хранения, преобразования или передачи средств в интересах третьих лиц.
23.4. Запрещается создавать несколько учетных записей, использовать чужое устройство, документ, номер телефона, адрес, платежный инструмент или цифровой кошелек для обхода решения.
23.5. Запрещается угрожать сотрудникам, пытаться получить внутренние критерии, манипулировать проверкой, подделывать скриншоты или распространять ложную информацию о результате.
23.6. Запрещается продолжать инициировать аналогичные операции после прямого уведомления о запрете или ограничении.

24. УСИЛЕННАЯ ПРОВЕРКА И ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ МЕРЫ
24.1. EDD может применяться при повышенном географическом, санкционном, отраслевом, пользовательском, платежном, блокчейн- или поведенческом риске.
24.2. EDD может включать дополнительные документы, видеопроверку, подтверждение адреса, источник средств, происхождение благосостояния, назначение, продавца, конечного пользователя и разрешение компетентного органа.
24.3. Компания вправе установить индивидуальный лимит, разрешить только отдельные функции, потребовать предварительное согласование операции или запретить определенный способ пополнения.
24.4. Предоставление всех запрошенных документов не гарантирует положительное решение, если остаточный риск остается неприемлемым.
24.5. Компания вправе требовать обновление EDD-документов через разумные интервалы или при каждом существенном изменении.

25. ТЕКУЩИЙ МОНИТОРИНГ И ПОВТОРНАЯ ОЦЕНКА
25.1. Компания вправе непрерывно анализировать регистрацию, входы, устройства, пополнения, операции, возвраты, споры, продавцов и цифровые адреса.
25.2. Новая санкционная мера или обновление перечня может потребовать повторной оценки уже существующей Учетной записи.
25.3. Изменение страны, устройства, платежного поведения, источника средств, продавцов или суммы может привести к новой проверке.
25.4. Компания вправе сравнивать фактическое использование с информацией, заявленной при KYC и предыдущих обращениях.
25.5. Отсутствие замечаний в прошлом не создает права на сохранение прежнего уровня риска, лимита или доступа.

26. ЗАПРОСЫ ДОКУМЕНТОВ И ОБЯЗАННОСТЬ СОТРУДНИЧЕСТВА
26.1. Компания вправе запросить сведения и документы, разумно необходимые для проверки, и установить срок их предоставления.
26.2. Пользователь обязан отвечать полно, точно и по существу, предоставлять читаемые документы без скрытых частей и объяснять противоречия.
26.3. Компания вправе запросить перевод документа, нотариальное удостоверение, подтверждение подлинности или документ из независимого источника, если это необходимо.
26.4. Пользователь обязан сохранять оригиналы и подтверждения операций до завершения проверки и срока возможного спора.
26.5. Непредоставление ответа, повторное предоставление неполных материалов или отказ от видеопроверки могут привести к ограничению или прекращению обслуживания.
26.6. Компания не обязана принимать документ, который невозможно надежно проверить, который истек, поврежден, отредактирован или не относится к Пользователю.

27. ВОЗМОЖНЫЕ КОМПЛАЕНС-РЕШЕНИЯ
27.1. По результатам проверки Компания вправе разрешить операцию без ограничений, разрешить ее с условиями, запросить дополнительные сведения, снизить лимит, отключить функцию, отклонить операцию, применить Account Lockdown или прекратить обслуживание.
27.2. Если применимый закон требует замораживания или запрета распоряжения, Компания применяет меры в объеме, который находится под ее контролем и требуется соответствующим режимом.
27.3. Компания вправе отказаться от операции или отношений даже при отсутствии обязательного замораживания, если остаточный риск неприемлем, информация недостаточна или продолжение противоречит Политикам.
27.4. Решение может применяться к одной операции, карте, способу пополнения, продавцу, категории, юрисдикции или всей Учетной записи.
27.5. Компания вправе изменить решение при получении новой информации или официального разъяснения.

28. ACCOUNT LOCKDOWN И ВРЕМЕННЫЕ ОГРАНИЧЕНИЯ
28.1. Account Lockdown может быть применен при потенциальном Совпадении, невозможности установить личность, подозрении на обход, запросе органа, высокорисковой блокчейн-связи или иной существенной угрозе.
28.2. Ограничение может включать вход, просмотр реквизитов, выпуск карты, пополнение, новые операции, возврат, перевыпуск, изменение данных и закрытие Учетной записи.
28.3. Account Lockdown может применяться без предварительного уведомления, если уведомление запрещено, может способствовать выводу средств, сокрытию доказательств или обходу проверки.
28.4. Срок проверки зависит от сложности, доступности документов, ответа внешней инфраструктуры и компетентных органов и не гарантируется.
28.5. Пользователь обязан продолжать сотрудничество. Многократные обращения не ускоряют обязательную проверку и не дают права требовать раскрытия внутреннего анализа.
28.6. После устранения основания Компания снимает ограничение, сохраняет частичные меры либо прекращает обслуживание.

29. СРЕДСТВА, ВОЗВРАТЫ И ЗАБЛОКИРОВАННЫЕ СУММЫ
29.1. Средства, ожидающие операции, возвраты и иные суммы могут быть временно недоступны во время санкционной или комплаенс-проверки.
29.2. Если закон требует замораживания, Компания не вправе предоставить Пользователю доступ, возвратить сумму или исполнить указание без допустимого основания или разрешения.
29.3. Если обязательного замораживания нет, но операция не может быть принята, Компания определяет допустимый способ возврата с учетом принадлежности реквизита, риска и технической возможности.
29.4. Возврат может быть произведен только проверенному Пользователю, на исходный источник или иной законно допустимый реквизит. Возврат третьему лицу не гарантируется.
29.5. Комиссии, сетевые расходы, курсовая разница и фактически оказанные услуги обрабатываются согласно Terms of Service и обязательному закону.
29.6. Пользователь не вправе требовать обходного способа возврата, если обычный способ недоступен по санкционным причинам.

30. ОТКЛОНЕНИЕ, ВОЗВРАТ И ОТМЕНА ОПЕРАЦИЙ
30.1. Операция может быть отклонена до списания, отменена до окончательного расчета, возвращена отправителю или не зачислена в зависимости от этапа и технической возможности.
30.2. Блокчейн-транзакция не может быть отменена Компанией после ее подтверждения в сети. Возможность возврата полученного цифрового актива оценивается отдельно.
30.3. Если операция была ошибочно разрешена до выявления запрета, Компания вправе принять законные меры для прекращения, корректировки, возврата или блокировки дальнейшего использования.
30.4. Отклонение по комплаенс-причине не означает, что Пользователь совершил преступление. Оно может отражать невозможность исключить риск или выполнить обязательные требования.
30.5. Компания вправе не повторять попытку исполнения операции после ее отклонения.

31. СООБЩЕНИЯ КОМПЕТЕНТНЫМ ОРГАНАМ И ЗАПРЕТ РАЗГЛАШЕНИЯ
31.1. Компания вправе и, когда это требуется, обязана передавать сведения Компетентному органу, отвечать на запрос, подавать сообщение и сохранять связанные материалы.
31.2. Передаваемые сведения могут включать персональные данные, документы, операции, платежные реквизиты, адреса цифровых активов, технические журналы, объяснения и результаты анализа.
31.3. Компания может не уведомлять Пользователя о передаче, проверке или сообщении, если уведомление запрещено или может помешать расследованию и применению мер.
31.4. Пользователю запрещается требовать от сотрудника раскрытия факта или содержания сообщения, внутреннего порога, источника Совпадения или общения с органом.
31.5. Запрет разглашения не лишает Пользователя права получить предусмотренную законом общую информацию или обжаловать решение доступным способом.

32. ЛОЖНЫЕ СОВПАДЕНИЯ И РУЧНОЙ ПЕРЕСМОТР
32.1. Пользователь вправе сообщить, что Совпадение является ошибочным, и предоставить идентификационные данные и документы для ручного пересмотра.
32.2. Для исключения ложного совпадения могут потребоваться дата и место рождения, гражданство, адрес, прежние имена, документ, работодатель и иные различающие сведения.
32.3. Компания оценивает материалы в разумный срок, но не обязана снимать ограничение до достаточного разрешения риска.
32.4. Если Совпадение исключено, Компания по возможности восстанавливает доступ и обрабатывает затронутую операцию, если она остается технически и юридически возможной.
32.5. Если данные остаются недостаточными, Компания вправе сохранить ограничение или прекратить обслуживание без вывода о виновности Пользователя.

33. ОБРАЩЕНИЯ И ПЕРЕСМОТР РЕШЕНИЯ
33.1. Обращение о комплаенс-решении направляется на support@platika.gg или @platika_help_bot с указанием идентификатора Учетной записи, даты, суммы и сути возражения.
33.2. Пользователь должен приложить документы, подтверждающие личность, источник средств, отсутствие санкционной связи, наличие разрешения или иное существенное обстоятельство.
33.3. Повторное обращение без новых материалов может быть объединено с первоначальным и не требует отдельного полного анализа.
33.4. Компания предоставляет информацию в объеме, разрешенном законом и не раскрывающем внутренние системы, сообщения органам, данные третьих лиц или методы предотвращения обхода.
33.5. Внутренний пересмотр не ограничивает право Пользователя обратиться в компетентный орган или суд, если такое право предусмотрено применимым законом.

34. СТОРОННЯЯ ИНФРАСТРУКТУРА И ВНЕШНИЕ ОГРАНИЧЕНИЯ
34.1. Функции Platika могут зависеть от сторонней карточной, банковской, платежной, телекоммуникационной, KYC, санкционной и блокчейн-инфраструктуры.
34.2. Внешняя инфраструктура может применить собственное ограничение, запрос, отказ, задержку или блокировку независимо от внутреннего решения Platika.
34.3. Компания вправе не иметь технической возможности отменить внешний отказ, ускорить проверку или раскрыть внутреннее основание третьей стороны.
34.4. Если внешняя инфраструктура прекращает обслуживание категории, страны, продавца или операции, Компания вправе незамедлительно ограничить соответствующую функцию.
34.5. Компания не гарантирует, что ранее доступный способ пополнения, карта, регион, валюта или продавец останутся доступными.

35. ХРАНЕНИЕ СВЕДЕНИЙ И ДОКАЗАТЕЛЬСТВЕННАЯ БАЗА
35.1. Компания хранит сведения о проверках и решениях в течение срока, необходимого для исполнения закона, предотвращения обхода, рассмотрения споров и защиты прав.
35.2. Могут храниться результаты Совпадения, идентификаторы списков, дата проверки, использованные сведения, решение, документы, переписка, журналы операций и обоснование.
35.3. Электронные журналы, записи времени, устройства, IP-адреса, подтверждения, сообщения и документы могут использоваться как доказательства в соответствии с Terms of Service.
35.4. Обновление или удаление записи из публичного санкционного перечня не требует удаления исторической записи о том, что проверка проводилась в период действия меры.
35.5. Доступ к материалам ограничивается лицами, которым он необходим для исполнения обязанностей.

36. ПЕРСОНАЛЬНЫЕ ДАННЫЕ И КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ
36.1. Персональные данные обрабатываются в соответствии с Privacy Policy и Правилами обработки персональных данных Platika.
36.2. Для санкционной проверки могут обрабатываться сведения о личности, гражданстве, адресе, родственниках, владении, контроле, PEP-статусе, adverse media, операциях и цифровых активах.
36.3. Правовым основанием могут быть исполнение юридической обязанности, исполнение договора, законный интерес в предотвращении нарушения и иные основания, предусмотренные применимым правом.
36.4. Право на доступ, исправление, удаление или ограничение может быть ограничено, если это необходимо для обязательного хранения, предотвращения обхода, расследования или защиты прав других лиц.
36.5. Компания не продает данные Пользователей и не раскрывает их для целей, несовместимых с настоящим Положением и Privacy Policy.

37. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ И ОГРАНИЧЕНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ
37.1. Компания отвечает за собственное виновное нарушение в соответствии с применимым законом и не исключает ответственность, которую закон запрещает ограничивать.
37.2. Компания не несет ответственности за законное ограничение, отказ, задержку или замораживание, вызванные обязательной Санкцией, запросом органа, внешней инфраструктурой или действиями Пользователя.
37.3. В пределах, разрешенных законом, Компания не отвечает за косвенные потери, упущенную скидку, подписку, бронирование, курс, прибыль, репутацию или иной внешний результат комплаенс-решения.
37.4. Компания не гарантирует, что проверка выявит каждое нарушение, и Пользователь не освобождается от собственной обязанности соблюдать закон.
37.5. Пользователь обязан принять разумные меры для уменьшения ущерба и своевременно предоставить документы. Компания не отвечает за задержку, вызванную неполным или поздним ответом Пользователя.

38. ВОЗМЕЩЕНИЕ УБЫТКОВ КОМПАНИИ
38.1. В пределах, разрешенных законом, Пользователь обязан возместить прямые документально подтвержденные убытки, расходы, комиссии, штрафы и разумные юридические расходы, возникшие из-за его умышленного обхода Санкций, поддельных документов или существенного нарушения Положения.
38.2. Обязанность возмещения применяется, если между нарушением Пользователя и убытком существует прямая причинная связь.
38.3. Возмещение не распространяется на убытки, вызванные собственной виной Компании, и не ограничивает обязательные права потребителя.
38.4. Компания вправе зачесть подлежащую возмещению сумму против доступного баланса или возврата в пределах, разрешенных Terms of Service и законом.
38.5. Положения настоящего раздела сохраняют силу после закрытия Учетной записи.

39. ИЗМЕНЕНИЕ ПОЛОЖЕНИЯ И СООТНОШЕНИЕ ДОКУМЕНТОВ
39.1. Компания вправе изменять Положение в связи с обновлением Санкций, закона, официальных разъяснений, инфраструктуры, риск-модели или методов обхода.
39.2. Изменение, необходимое для немедленного соблюдения обязательного запрета или предотвращения ущерба, может вступить в силу с момента публикации или фактического применения.
39.3. Актуальная версия публикуется на platika.gg. Пользователь обязан учитывать, что официальные санкционные перечни могут изменяться быстрее, чем текст Положения.
39.4. При противоречии обязательная Санкция и закон имеют приоритет над Положением. Далее применяются условия конкретного комплаенс-решения, Terms of Service, настоящее Положение и иные Политики в пределах их предмета.
39.5. Недействительность отдельного положения не влияет на остальные. Неосуществление права не означает отказ от него.

40. КОНТАКТЫ
40.1. Linkpay financial holdings OÜ, регистрационный код 17073552.
40.2. Юридический адрес: Harju maakond, Tallinn, Kesklinna linnaosa, Vesivärava tn 50-201, 10152, Estonia.
40.3. Сайт: platika.gg.
40.4. Email службы поддержки, юридических и комплаенс-обращений: support@platika.gg.
40.5. Telegram поддержки: @platika_help_bot.
40.6. Пользователь не должен направлять полный номер карты, CVV/CVC, пароль или одноразовый код через электронную почту или Telegram.

ПРИЛОЖЕНИЕ 1. ИНДИКАТОРЫ САНКЦИОННОГО, ЮРИСДИКЦИОННОГО И КОМПЛАЕНС-РИСКА
Перечень не является исчерпывающим. Наличие одного индикатора не означает автоматического нарушения, но может потребовать дополнительной проверки.
A1.1. полное или частичное совпадение имени, даты рождения, адреса, документа, организации, банка, продавца или цифрового адреса с проверочным источником;
A1.2. связь с лицом или организацией, которыми владеет или которые контролирует Санкционное лицо;
A1.3. использование посредника, родственника, номинального лица, компании или кошелька без понятной законной причины;
A1.4. попытка скрыть страну, адрес, фактическое местонахождение, владельца, плательщика, получателя, товар, услугу, продавца или конечного пользователя;
A1.5. дробление платежа, частая смена способов пополнения, множество отправителей или связанные Учетные записи;
A1.6. несоответствие имени Пользователя владельцу платежного инструмента или цифрового актива;
A1.7. связь цифрового адреса с санкциями, миксером, даркнетом, взломом, вымогательством, мошенничеством или украденными активами;
A1.8. сложная или транзитная цепочка движения средств без экономического смысла;
A1.9. операция с ограниченным банком, организацией, отраслью, товаром, технологией или профессиональной услугой;
A1.10. противоречия между KYC, заявленным и фактическим местонахождением, устройством, документами и объяснениями;
A1.11. повторная попытка провести ранее отклоненную операцию с измененным описанием, суммой, продавцом или маршрутом;
A1.12. использование VPN, proxy, Tor, удаленного устройства, чужого номера телефона или адреса для сокрытия запрещенной связи;
A1.13. adverse media о санкционном обходе, финансировании терроризма, распространении, коррупции или финансовом преступлении;
A1.14. использование карты, подписки или travel-сценария для получения услуги в пользу Санкционного лица либо на запрещенной территории.

ПРИЛОЖЕНИЕ 2. ДОКУМЕНТЫ И СВЕДЕНИЯ ДЛЯ ПРОВЕРКИ
A2.1. действительный документ, удостоверяющий личность, и фотография или видео лица;
A2.2. документ, подтверждающий адрес и законное проживание;
A2.3. сведения обо всех гражданствах, видах на жительство, налоговом резидентстве, месте рождения и прежних именах;
A2.4. выписка из государственного регистра населения, банковская выписка, коммунальный счет, налоговый документ или договор аренды с дополнительным подтверждением;
A2.5. банковская выписка, чек, подтверждение владельца платежного инструмента и источника конкретного платежа;
A2.6. расчетный лист, налоговая декларация, договор, счет, документы о продаже имущества, наследстве или инвестициях;
A2.7. биржевая выписка, история покупки цифрового актива, подтверждение владения кошельком и идентификаторы транзакций;
A2.8. описание товара или услуги, счет продавца, договор, назначение, страна назначения и конечный пользователь;
A2.9. структура владения и контроля, сведения о бенефициарах, представителях и фактическом получателе выгоды;
A2.10. лицензия, разрешение, официальное исключение или иное подтверждение законности операции;
A2.11. объяснение экономического смысла, связи между сторонами и причины использования выбранного способа оплаты;
A2.12. перевод, заверение или подтверждение подлинности документа, если это разумно необходимо.

ПРИЛОЖЕНИЕ 3. ЗАПРЕЩЕННЫЕ ЮРИСДИКЦИИ И ТЕРРИТОРИИ
Перечень применяется с учетом конкретного вида Сервиса, обязательного закона и актуальных санкционных режимов.
A3.1. Корейская Народно-Демократическая Республика (КНДР).
A3.2. Исламская Республика Иран.
A3.3. Мьянма.
A3.4. Крым и город Севастополь.
A3.5. Неподконтрольные Правительству Украины части Донецкой, Луганской, Запорожской и Херсонской областей.
A3.6. Иные страны и территории, в отношении которых применимый санкционный режим, контрмеры либо закон прямо запрещают предоставление соответствующего Сервиса.
A3.7. Перечень отражает состояние на дату публикации. Обязательное ограничение применяется с момента его вступления в силу, даже если текст приложения еще не обновлен.

ПРИЛОЖЕНИЕ 4. ЮРИСДИКЦИИ УСИЛЕННОГО КОНТРОЛЯ
FATF по состоянию на 19 июня 2026 года относит к юрисдикциям усиленного мониторинга: Анголу, Боливию, Боснию и Герцеговину, Болгарию, Камерун, Кот-д’Ивуар, Демократическую Республику Конго, Гаити, Ирак, Кению, Кувейт, Лаос, Ливан, Монако, Непал, Папуа - Новую Гвинею, Южный Судан, Сирию, Венесуэлу, Вьетнам, Британские Виргинские острова и Йемен.
A4.1. Включение в перечень усиленного мониторинга не означает автоматический отказ и применяется как фактор индивидуальной оценки риска.
A4.2. Компания дополнительно учитывает санкционные режимы Европейского союза, национальные оценки риска, доступность проверки документов, качество инфраструктуры и возможность законного возврата средств.
A4.3. Россия и Беларусь рассматриваются в режиме индивидуальной усиленной санкционной и AML-проверки и не относятся к автоматически запрещенным юрисдикциям исключительно по гражданству или месту проживания.
A4.4. Перечень обновляется после официальных изменений FATF и иных применимых источников.

ПРИЛОЖЕНИЕ 5. ЗАПРЕЩЕННЫЕ И ОГРАНИЧЕННЫЕ КАТЕГОРИИ ПОЛЬЗОВАТЕЛЕЙ
A5.1. несовершеннолетние и лица, не обладающие необходимой дееспособностью;
A5.2. лица, использующие чужие, поддельные, измененные или недействительные документы;
A5.3. лица, чью личность, возраст, фактического владельца или место проживания невозможно подтвердить;
A5.4. Санкционные лица и лица, действующие от их имени, под их контролем либо в их интересах;
A5.5. лица, открывающие или использующие Учетную запись для скрытого третьего лица;
A5.6. лица, ранее заблокированные за мошенничество, обход санкций или существенное нарушение и повторно зарегистрировавшиеся без разрешения;
A5.7. лица, использующие множественные Учетные записи, подставных пользователей, номинальных владельцев либо чужие платежные инструменты;
A5.8. лица, связанные с терроризмом, организованной преступностью, отмыванием денег или финансированием распространения;
A5.9. лица, использующие Platika для обхода санкций, экспортного контроля, KYC, AML, лимитов или обязательного запрета;
A5.10. лица, предоставляющие противоречивую или заведомо ложную информацию;
A5.11. лица, риск обслуживания которых невозможно снизить до приемлемого уровня.

ПРИЛОЖЕНИЕ 6. ВОЗМОЖНЫЕ РЕЗУЛЬТАТЫ КОМПЛАЕНС-ПРОВЕРКИ
A6.1. одобрение Пользователя или операции без дополнительных условий;
A6.2. одобрение с индивидуальным лимитом, ограниченной функцией или дополнительным мониторингом;
A6.3. запрос документов, объяснений, видеопроверки или подтверждения источника средств;
A6.4. временная задержка зачисления, возврата, выпуска карты или исполнения операции;
A6.5. ограничение конкретного способа пополнения, продавца, валюты, территории или категории операции.
A6.6. Account Lockdown на время ручной проверки или ответа компетентного органа;
A6.7. отклонение или возврат операции допустимым способом;
A6.8. применение обязательного замораживания или запрета распоряжения в требуемом законом объеме;
A6.9. сообщение или предоставление сведений компетентному органу;
A6.10. прекращение обслуживания и закрытие Учетной записи после завершения необходимых процедур;
A6.11. восстановление доступа после исключения ложного совпадения;
A6.12. последующий пересмотр решения при изменении закона, списка или фактических обстоятельств.

ПРИЛОЖЕНИЕ 7. ПОДТВЕРЖДЕНИЕ ПОЛЬЗОВАТЕЛЯ
Продолжая регистрацию или использование Platika, Пользователь подтверждает, что:
A7.1. прочитал и понимает настоящее Положение;
A7.2. предоставил достоверные сведения обо всех существенных гражданствах, адресах, местах проживания и фактическом местонахождении;
A7.3. не является Санкционным лицом и не использует Platika в интересах запрещенного лица;
A7.4. не будет обходить Санкции, юрисдикционные ограничения, KYC, AML, лимиты или технические блокировки;
A7.5. предоставит достоверные сведения о личности, источнике средств, продавце, товаре и назначении операции;
A7.6. понимает, что проверка может привести к задержке, отклонению, блокировке или прекращению обслуживания;
A7.7. понимает, что Компания может быть ограничена в раскрытии подробных причин и взаимодействия с компетентными органами;
A7.8. самостоятельно отвечает за соблюдение применимых законов и не полагается на отсутствие технической блокировки как на юридическое разрешение.